央行管理银行卡收单，支付市场忧心银联垄断

　　自2011年牌照发放以来，收单业务由之前的商业银行变成了银联、商业银行、第三方支付角逐的市场。2011年，快钱和宅急送(微博)在全国范围内展开合作，计划铺设1万台POS支付终端。

　　同时，支付宝(微博)也宣布在未来三年内投入3亿元为线下支付提供3万台POS终端。而自2009年起就潜水于线下支付的拉卡拉目前已经在全国便利支付点、办公室、家庭等地方铺设了20万个POS终端。未来3年，拉卡拉预计铺设100万个终端。

　　“网上支付的费率现在是千分之二到千分之三，而线下收单的手续费率是0.5%~4%不等，利润高出了不少倍。”一位第三方支付的行业人士告诉记者，对于线下收单业务，在银联、银行，以及第三方支付的眼中都是一块利润较高的市场蛋糕。不仅如此，线下收单业务处于高速增长的阶段，仅2011年，市场规模就增长了42%。

　　一般来说，行业按照7：2：1的比例来分配收单业务中的手续费率(利润)。其中，“7”归发卡行所有；“2”归收单方所有；“1”则为银联所有。

　　此次意见稿第29条规定：“收单机构为特约商户提供人民币银行卡收单服务，涉及到跨法人交易转接和资金清算的，应通过中国人民银行批准的合法银行卡清算组织进行。”这意味着，未来第三方支付清算业务都需要经过银联。

　　“各个地区的银联条块分割很严重，中国银联总部并不能统一管理，这就需要第三方支付与之一个一个去谈。”前文的第三方支付市场总监告诉记者，此前，在这些清算业务上，前端，各个企业只需要面对第三方支付一个平台。在后端，第三方支付都是与大部分的银行总行、某些分行衔接，程序比较简单。

　　不仅如此，一位行业人士坦言，接入银联平台后，在原来的第三方支付与银行分账的利润蛋糕中，银联将会从蛋糕中分走比10%更大的份额。

　　中国电子商务协会政策法律委员会副主任、中国电子商务法律网总裁阿拉木斯认为，第三方支付在网络、跨行、跨区域、中小微企业支付等方面做了不少金融创新，从政策层面，应该放宽，而不是打击。

　　目前，整个中国国内只有中国银联一家银行卡清算组织，而在国外有万事达、VISA、美国运通等三家清算组织。“未来，国外的清算组织将会进入国内，中国银联因‘垄断’带来的习性将会让其在竞争中失利。”阿拉木斯认为，国内的支付政策需要给创新以发展的空间。

　　“未来，整个支付环节，银联、银行与第三方支付会有分工。”拉卡拉CEO孙陶然认为，银联负责把后台的通路打通，第三方支付负责前端的市场。银行的优势在于大型企业，一、二线城市。而第三方支付的优势在中小微企业、为企业提供个性化服务、三四级城市，以及城乡接合部。

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