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中国人寿:新产品新战略 新投资


[  全景网络    更新时间:2012/6/30  ]    

    中国品牌总网讯:本文属于个股点评栏目,仅为证券咨询人士对相关个股或板块的个人观点和分析,并非正式的新闻报道,新浪不保证其真实性和客观性,投资者据此操作,风险自担。一切有关该股的准确信息,请以沪深交易所的公告为准。
  国泰君安 彭玉龙 熊林

  推出重疾新产品,带动保费与价值增长。5月开始推出新康宁终身重疾(2012版),通过个险渠道销售,销售情况很好。银保渠道也推出了简化版本,有需求前景,但受不能驻点销售的局限。重疾险属于传统险,缴费期限在10-20年,价值含量较高。

  公司发展战略要统筹兼顾“价值、规模和质量”,“规模”是一个重要因素。公司坚持“以客户为中心”、“以价值为核心”、“以基层为重心”,同时要“稳中求进,奋力拓展”,在注重价值的基础上兼顾规模,统筹处理好速度与规模、质量与效益。

  投资新政,利在长远,不会操之过急。投资新政是金融系统改革的一部分,是系统改革,而不是过去仅仅放开一个渠道,长期意义更大。

  对于放开的渠道,实际投资额度不会一步到位,不要期望马上产生很大的直接影响。准备工作方面,公司走在行业前面,对各渠道都有所准备。

  税延型养老产品准备充分,健康险仍在探索阶段。对于税延型养老产品,公司也很期待,做好了充足的准备,目前已经没有大的技术层面的障碍,只等政策出台。健康险与医保的合作也在探索中,在控制风险和成本前提下,推进健康险的发展。

  380亿次级债将根据资本需求情况发行。具体要看保监会的批准力度,可能会有其他新的资本补充渠道,主要看公司的资本需求情况。

  维持“增持”评级和目标价28元。看好新产品对保费规模及价值的提升,保费将走出底部,下半年业绩增速回升,预计12、13年EPS分别为0.89、1.13元,目标价28元,“增持”评级。

 

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