外资行存贷比超国民待遇终结，步入战线收缩期

　　根据监管安排，2011年末，在华外资银行各项监管宽限安排全部结束，中外资银行监管标准实现统一。这意味着，在关键的存贷比指标上，外资银行今年同样需控制在75%以内。

　　“存贷比指标管起来以后，我们的压力确实不小。”一位在华外资银行行长表示，相比于以往，其所在银行选择了更加稳健的风格，控制贷款增长，有意识收缩一些阵线。

　　这家外资行的做法颇有代表性。总的来看，应对存贷比监管，外资银行选择了开源、节流两条路：开源，即做强零售业务，夯实客户基础，加强存款来源，做大存贷比指标的分母项;节流，即约束贷款规模的扩张，控制住存贷比指标的分子项。

　　零售业务新定位

　　按照当年“入世”承诺，中国银行业于2006年12月实现对外开放。一方面，外资法人银行可以全面在华开展人民币业务;但另一方面，在华外资银行亦需接受银监会的监管。

　　“存贷比指标是中国特有的银行业监管指标。”一位国际会计师事务所合伙人对本报表示，在国外，鲜有国家对银行业的存贷比作出要求。

　　因此，开放之初，考虑到外资银行的实际情况，监管层给予其五年过渡期，即在华外资银行需从2007年起，用五年时间达到存贷比不高于75%的监管标准。屈指算来，2011年12月31日是外资银行存贷比达标“大限”。

　　“2011年底，外资法人银行存贷比监管宽限期到期，39家外资法人银行全部达标。”银监会在其2011年年报中称，至此，在华外资银行各项监管宽限安排已全部结束，中外资银行监管标准实现统一。

　　“早在去年末之前的某些时点上，我们就已达标。”一位在华外资银行行长对本报称，但从2012年起，存贷比必须持续控制在75%以内，达不到就可能招致监管处罚。监管指标一旦作实，压力陡增。

　　根据存贷比的计算公式，其数值等于各项贷款总额与各项存款总额的比值。控制存贷比无外乎在分子和分母两项上想办法。

　　从分母项来看，部分外资银行加大了对零售业务的投入。3月中旬，花旗集团高管称，计划在两到三年内扩张在华分支机构至100家。而当时花旗在华只有47家网点，也即是说该行每年新设网点将达20家左右。

　　无独有偶，4月下旬，来自新加坡的大华银行在北京CBD区域启动“尊享理财”中心，切入投资资产达到100万元人民币的客户群。

　　“零售业务投入大，见效慢，是个人力密集型业务，同时还要求拥有一定的机构网点数量。”一位股份制银行高管表示，但零售业务抗周期性强，能带来稳定的客户群体和存款，是一个银行发展的基础。

　　除了做大零售，挖掘存款潜力外，同业拆借市场亦成为外资行“找钱”的来源地：今年一季度，拆借市场上，外资金融机构由上年同期的资金供给方转为资金需求方。

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