购物卡利益链暗藏风险

　　无论是逢年过节送礼、发年终奖，还是平日里的节日费、人情往来，购物卡在人们生活中扮演着越来越重要的角色。但与此同时，对于购物卡的“灰色消费”、“洗钱腐败工具”等指责也随之而来。国际通用的购物卡，缘何到了中国就有些变味了？市场混乱是源于事物本身，还是监管漏洞？记者对此进行了调查。

　　“多全其美”的利益链

　　叫停“购物券”、“购物卡”的呼声和努力从未停止过，但之所以屡禁不止，是因为购物卡背后有一条“多全其美”的利益链。

　　对于自行发卡的各大商场或餐饮、美容、健身企业，发卡不仅可以锁定客户、提前获得巨额现金流，还会由于购物卡过期、损毁、零头放弃等各种原因，获得过期未消费结余金额。

　　对于第三方发卡机构来说，帮助商户发卡，可以取得1%-3%的返佣，且这个比例随着近年来发卡机构的强势还在提高。

　　巨大的市场需求，也催生了购物卡利益链上的第三环——以倒卖商场购物卡为生计的“黄牛”。在上海徐家汇商圈，一名倒卖各大商场购物卡的“黄牛”周某对记者表示，他的收购价一般为卡面金额的96-97折，然后以97.5-98.5折的价格卖出。

　　利益链后暗藏风险

　　同济大学法学院副教授刘春彦认为，购物卡市场每年产生的巨额现金流相当于一笔巨大的“沉淀资金”，“从实际情况上看，北京、上海很多发卡机构的资金并不是严格放在银行里面，而是拿去做投资了。一旦出现投资失误、资金亏损等情况，购卡人的权益无法保障。”刘春彦说。

　　业内人士表示，企业将沉淀资金投资于高风险高回报行业，如炒股或资金拆借等，很可能因投资亏损造成公司资金链断裂，给消费者带来巨大损失。因为很多第三方发卡机构的注册资本并不高，如果出现资金亏损，很可能不足以弥补持卡人的损失。

　　如何规范购物卡市场

　　刘春彦认为，银行需要通过存款准备金率、风险隔离等一系列监管措施来保障客户存款安全，发卡机构也应该采取类似的监管措施。对于即将发牌的机构，应该定期披露资金走向；要严格限制“沉淀资金”的流向，将发卡机构当作“类银行”来进行监管；第三，对于没有取得执照的机构，给予一定时期的过渡期再择机关闭。

　　针对购物卡成为洗钱、腐败工具的指责，中国人民大学法学院教授叶林表示，购物卡与腐败之间没有必然联系，不能因为存在行贿、受贿等腐败现象，就否定预付式消费的正当性，“一禁了之”显然也不可能，关键在于合理引导预付式消费，加强预付式消费的安全性。
 

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