工薪族如何快速积累财富

　　27岁的李小姐是某知名杂志社编辑，月薪7000元；老公在事业单位担任行政工作，月薪5000元。两人都有三险一金。目前，两人拥有一套70平方米的小户型，每月除去住房公积金，还需还贷1500元，10年还清。

　　目前李小姐家庭有存款5万元，每月定投基金1500元，此外无其他投资；每月家庭支出约2500元（不含房贷）。

　　李小姐计划两年内怀孕，并想在5年内购买一辆约10万元的轿车。同时，李小姐也想请问专家，在通胀预期下，该如何快速积累财富？

方案一

加大基金定投逢高赎回

中国银行银行外滩财富中心范一民

【现状分析】

　　李小姐家庭每月收入为12000元，支出4000元，除去公积金之外的还贷数额为1500元，压力较小。在目前的情况下，李小姐家庭每年能新增7.8万元的现金和价值1.8万元的基金，和同龄人相比，资金积累速度较快，实现怀孕和买车计划并不是难事。但是，李小姐若在近几年内生儿育女、购置轿车后，日常开支将明显增加，预计每年的结余将下降40%左右。

【投资规划】

　　在经历了国内A股市场的大起大落之后，基金定投的优势渐渐被人们所认知。即使在2008年的高位入市，在今年股市反弹之后，定投带来的回报率也相当可观。因此，李小姐可以提高基金定投的数额，在承担有限风险的同时获取合理的回报。

　　“不把鸡蛋都放在同一个篮子”是理财的一条基本准则。对于李小姐而言，在保留一定数量的家庭备用金之后，可将家庭的资金分别投入不同风险评级的投资品种中。如保本保息的固定收益类产品、信托型投资计划、黄金、基金和股票，以上的品种风险和收益从低到高排列，基本能够满足李小姐的投资需求。

　　在理财时，要合理利用风险并及时规避风险。以基金定投为例，当李小姐提高定投金额之后，可采取连续投资、逢高赎回的策略。如果股市上涨至阶段性高点，可以按比例赎回基金，锁定投资收益。回笼的资金既可以投入其他产品中继续创造价值，也可以待股市回落后逢低入市，保证投资的连续性。

方案二

短线回调后入场  关注指数型基金

渤海银行理财师姜龙君

【现状分析】

　　在保障安全与合理预期的前提下，理财是可以加快财富积累进程的。李小姐计划两年内怀孕和五年内购车，以现有条件完全可以实现，但随之而来的孕产期收入减少、育儿支出增加、教育金和养老金的储备等，都将冲击李小姐家庭有限的现金流。此外，现有的70平方米小户型住房，将难以满足三口之家的需要，置换房产将是李小姐的下一个理财目标。

【投资规划】

　　李小姐每月定投基金1500元，以年化收益10%计算，5年后基金净值为11.6万元，足以购买10万元家庭轿车。现有5万元存款，3万元用于定期储蓄，其中1万元作为应急备付金，存期3或6个月，分成2张存单便于提前支取；2万元为1年定期自动转存，留作生育基金。剩余的两万，1万元购买分红型保险附加意外伤害，每年缴纳保费1万元，用以储备子女教育金；剩余1万元投资股票。

　　李小姐希望  “快速积累财富”，目前只有股票投资可能达到这一目标。除一次性转入的1万元资金外，李小姐每月节余的6500元中，在剔除1000元保费积累和500元应急储备后，可向股票账户转入5000元，至宝宝降生的近三年时间，李小姐累计投入股市的本金可达17万元。

　　最近A股市场持续反弹，6月19日出台的“社保转持10%国有股新股”新规，进一步显示出政府维稳股市的决心。在股市短线回调之后入场，应是较好的时机。李小姐可选择IPO、新能源、资源类、低市盈率、有重组题材及抗通胀的品种进行投资。

　　在基金品种的选择上，可重点关注指数型基金。因为中长期来看，股票指数一定是向上的，中长线持有或定投指数型基金是不错的选择。

　　三年内宝宝降生，李小姐夫妇的生活将出现巨大变化，李小姐的理财规划将面临重新调整。届时可考虑换租一套较大的住房进行过渡，以便有时间用现有住房换购新居  （这自然要视彼时李小姐家庭的财务状况而定）。

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