炒股被套缺钱抢反弹，可用理财产品质押融资

　　上周股市大涨，但一些股民因前期被套手中已经没有多少“子弹”抢反弹了，但如果您曾经买过银行的理财产品或保险公司的万能险，不妨翻箱倒柜找出来，看看条款是否可用其去质押融资，让手中理财产品变活钱。但需要提醒的是，只有少数银行和保险公司可办理该业务，质押的理财产品类型也受限制。

　　10万理财产品可贷10万

　　郭先生是一位个体老板，不仅买了30万元的股票，还买了30万元的人民币保本理财产品。“前段时间股市持续大跌，我的股票被套惨了，可偏偏最近需要进一批货，供货商天天催我快点交易。”郭老板告诉记者，本来他想把股市的钱变现用来进货，但又忍不下心“割肉”，心里很是着急。“朋友告诉我说，理财产品能质押贷款，我本来还不信，后来去一试还真贷到了款，解决了生意资金问题。

　　民生银行一理财经理告诉记者，“一般我们只质押本行推出的理财产品，其他银行的暂时没有考虑。”他表示，投资者被套时，可以融一笔钱出来去做更有回报前景的投资。据悉，理财产品质押贷款不收手续费，利率执行中国人民银行基准利率，如一年期利率为7.56%。办理手续也不复杂，只需向银行提出申请，由银行评估该产品的结构、风险和收益之后，根据最低保本率的原则决定贷款金额。“比如10万元某理财产品，承诺93%保本，固定利率为7%，就可以融资10万。”

　　一些保险公司推出的万能险产品也具有融资的功能，譬如首创安泰的万能险（B款），如果投保人急需用钱可以从保险公司拿到保单现金价值的90%保单质押贷款。

　　高风险产品目前不能质押

　　但现在并非所有理财产品都适合抵押融资。深发展银行理财师韩婧解释“理财产品涵盖的范围很广，包括固定收益类的结构性挂钩产品、国债、基金、打新股、QDII等，现在质押贷款的基本上是人民币保本理财产品，比如挂钩那些比较稳健的商品的产品或者结构性存款，而打新股、QDII等受市场波动影响较大的高风险理财产品，一般都不做。”

　　抵押融资法律有待完善

　　“我们本来去年也开展了这项业务，但由于风险实在不好把控，今年已经暂停。”一国有银行的个人银行部负责人表示，目前理财产品质押融资还缺乏法律依据，银行自担风险不小。他表示，理财产品质押的市场潜力非常大，“要做成气候，必须从法律上加以保障。”在今年两会期间，招商银行行长马蔚华就为此提出提案，建议准许银行理财产品质押融资。

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