不同银行存外币，利息可差五六倍

CFP供图 　　文/表 本报记者方利平

    如果有1万澳元，以7天通知存款的方式,分别存在交行和中行，以昨日澳元兑人民币汇率4.92计算，则利率相差人民币731.85元。

    以1万加元为例，以一个月期存款连续滚存一年，分别存在交行和中行、建行等，则利率差别相当于人民币450元。

    大部分市民或许没有意识到，同样一笔存款，存在不同银行利息会相差好几倍。然而事实确实如此，虽然对于人民币存款而言，目前各银行执行的都是央行公布的利率，然而对于外汇存款，目前各家银行执行的利率却存在较大差别，同样一笔澳元或者加元存款，放在不同银行，利息能相差好几倍。投资者在打理外汇存款时，一定要货比三家。

    不同银行存款利率相差数倍

    对于外币存款，由于央行只规定利率上限，只要在上限之下，各家商业银行可以根据各自的情况确定利率并随时进行调整。金融危机爆发以来，由于国外各央行频繁调整利率，而国内各家商业银行调整利率的步调并不一致，导致目前不同银行之间外币存款利率相差较大。

    以美元3个月期定期存款为例，存在建行和工行，目前年利率为0.75％；如果存在中行、农行、招行和交行，年利率只有0.5％。

    而澳元、加元等外汇的利率差别尤其大。根据各家银行总行网站公布的数据，昨日，在交行存澳元，7天通知存款利率为1.75％，而如果存在中行，则利率只有0.2625％，利率相差5～6倍。如果有1万澳元，以7天通知存款的方式存在交行，则一年下来利息收入为175澳元；如果存在中行，则只有26.25澳元，相差148.75澳元。以昨日的澳元兑人民币的汇率4.92计算，则相当于731.85元。

    同样的情况也发生在加元身上。根据各家银行公布的利率，昨日，交行1个月期加元利率为1.025，而建行、中行等银行同期限存款利率为0.2165％，相差近4倍。以1万加元为例，以一个月期存款连续滚存一年，存在交行则收益为102.5加元，以昨日汇率计算，约相当于570元人民币；如果存在中行、建行等，则收益仅为21.65加元，约相当于120元，收益差别为人民币450元。

    澳元、加元利率相差较大

    之所以出现这种情况，是因为各家银行调整利率的步调不一致。交行目前执行的，是1月10日调整后的利率，而中行执行的，则是3月25日调整后的利率，工行执行的则是2月20日调整后的利率。

    根据记者的比较，在所有货币中，欧元的利率比较一致，美元略有差别，澳元、加元等非主流货币，则利率相差较大。

    因此，对于手中持有外币的市民而言，在存外币之前，一定要货比三家。

    汇率急剧变动

    外币存款期限不宜太长

    由于目前全球利率处于低位，所以外币长期存款和短期存款的利差并不大。以美元存款为例，目前多家银行半年期存款与一年期存款利率仅相差0.3%。又如澳元，目前在交行1个月期的产品收益率已达2.6250％，而6个月期的产品利率也仅2.8250％，只高了0.2个百分点。由于利率相差不大，在目前汇率剧烈波动的情况下，市民存外币宜选流动性较大的短期存款，以便汇市出现异动时既可随时取出转换币种，又不会遭遇过多的利息。

    不宜购买长期外汇产品

    同时，目前不少专家预测称，今年上半年，由于金融市场波动剧烈，美元有望继续保持强势；但一旦经济趋向平稳并开始复苏，投资者避险意识再次转强时，美元就可能再次转弱。

    在此情况下，持有外汇的市民，都应做好市场一转向，就立即转换货币的打算，否则可能遭遇巨大损失。

    以澳元和欧元为例，去年上半年时，和美元相比，持有澳元和欧元的投资者可获较大收益。而从去年7月开始，由于金融市场动荡，外汇市场快速转向，欧元、澳元等非美元货币急转直下，如果投资者未能及时兑换成别的货币，则短短几个月的时间，将吐出前期利润，并被深深套牢。

    此外，在低利率的情况下，流动性较弱的外汇理财产品收益也大大缩小，比如目前美元和欧元1年期以下的理财产品，收益率大部分在1.0％～1.5％，与存款利差缩小。因此，投资者如果想通过购买理财产品提高收益，也不宜购买长期产品。

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