专家观点：选一张适合的卡

　　贷记卡是一项无需担保的个人金融产品，在国外已有几十年历史。在境内，自1995年广东发展银行发行第一张真正意义上的贷记卡以来，尽管有了10年历史，但还属于新兴的个人金融产品。近年来，贷记卡发展相当迅速，消费者特别是年轻群体，对贷记卡的接受程度相当高。
　　贷记卡可以先消费后还款，不但免去携带大量现金、收入伪钞等麻烦，对账单上每项消费内容和金额、月消费总金额都一目了然，这样还有助于管理自己的资金流。

　　使用贷记卡的第一步，就是选择一张适合自己的贷记卡。除了基本功能以外，应将选择重点放在能否提供你所需要的增值服务上。这里我们从贷记卡使用对象这个角度作一区分。

　　喜欢购物的女性。这类消费者除了信用额度、免息期等基本因素之外，还可以关注是否提供和购物相关的一些附加功能，如有哪些商场的哪些著名品牌与这张卡相连，购物时可享受折扣？是否免费提供“购物保障”之类的保险功能。

　　出国机会较多的商务人士。经常在境内外飞来飞去，双币种贷记卡是必需的。如果选择的贷记卡品牌具有国际背景，那么在境外的接受程度和刷卡成功率，相对比较有保证。某些贷记卡还免费提供旅途中航班或行李延误进行理赔的“旅行不便保障”功能，或者是航空意外险等额外的保险功能。国内首张具有外资银行技术和管理支持的人民币/美元双币贷记卡，兼具花旗银行的经验和浦发贴心的本地服务。除了先消费后还款等基本功能外，还有独创的“购物保障”和“旅行不便保障”、“小财大用”免息分期付款、“优越生活年赏”。“反欺诈功能”、“免费照片卡”和“优先争议处理”等功能。

　　需要购买大件物品的人士。免息分期付款功能，是贷记卡的重要功能之一，它的设置，充分利用了贷记卡的循环信贷功能。从这个意义上说，它要比消费信贷优越。在结婚、装修等需要购买大件物品时，往往需要大笔资金。免息分期付款功能，就起到了化整为零的作用，消费者只需支付一小笔金额，就可先使用产品，剩下的钱只需要在一定期限内，按照约定支付完毕就可以了。现在利用免息分期付款可以购买的商品，不但有家用电器、电脑、MP3等硬件产品，还有美容、健身等软性服务。

　　对美食兴趣十足的人士。现在很多贷记卡还集VIP卡功能于一身，在特约商户消费时，通常可享受这些商户VIP客户才有的折扣或其他特别礼遇。在这些商户中，饭店所占的比例最大。每次消费有不同折扣。

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