适当让孩子接触理财产品

　　孩子压岁钱如何打理？存银行是最普遍的方式，理财师表示，如果如果有余力可以让孩子适当接触理财产品，比如做基金定投，购买保险以及投资黄金。

　　据北京商报2月9日报道，春节过后谁最“富有”？当属还在享受着压岁钱待遇的孩子。你不理财，财不理你，这话对谁都适用。而这些每年只发一次财的“小财神”们，在拿到长辈给予的压岁钱后，要怎样打理才能达到“钱生钱”的理想效果？为此，本刊特别献上专为孩子打理压岁钱的理财攻略，希望“小财神”及其父母能够从中找到合适的理财方式。

　　攻略一 银行储蓄 稳健理财中有大智慧

　　在很多人的记忆里，儿时就拥有一个签着自己名字的存折是件神气的事情。因此，希望使孩子从小就与银行结缘的最直接方式，就是让孩子定期储蓄，如果有余力，还可以适当接触理财产品。

　　投资门槛：除10元左右开卡费用外，没有硬性要求。

　　适用年龄：各年龄段“小财神”，16岁以下孩子存款需父母协助开户。

　　分析：储蓄是孩子触摸经济的第一步。因此，在进行储蓄之前，家长有义务给孩子介绍银行储蓄的分类。一般来讲，银行储蓄分为活期储蓄（目前利率0.36％）和定期存款两种。在定期存款中又按照时间分为3个月（目前利率1.71％）、6个月（1.98％）、1年（2.25％）、两年（2.79％）、3年（3.33％）和5年（3.60％）。单从储蓄的角度讲，大人们的想法是如果资金暂时不用，存的时间越长越好，因为长期储蓄获得的利息是短期的倍数。但从学习理财的角度看，很多理财专家建议，让孩子尝试做每一个时间段的储蓄。

　　具体来看，这样的建议操作起来虽然繁琐，但储蓄效果和理财知识普及效果都很好。例如一位小朋友从今年开始将5000元压岁钱存到银行，按照专家的建议，在活期、3个月、6个月以及1年期四档各存500元，在两年期、3年期及5年期各存1000元。这样，在今年内，就会有至少三份储蓄到期，到期后小朋友还可续存，这期间如果央行调息，家长也有机会为孩子参谋要转存成哪个档位的储蓄。如果小朋友坚持按这样的分类储蓄，从第二年开始，每年都会有一张固定的存单到期。

　　如果从教育储蓄的角度出发，家长也可以按照孩子升学的年份，制定储蓄方案。虽然目前人民币处于降息周期，存款利率与以往相比并不诱人，但这仍是最可靠的一种财富积累方式。

　　从银行理财产品的角度讲，目前专为少年儿童设计的产品少之又少，再加上很多父母对产品也不了解，所以孩子对这类产品的认知度有限。此前光大银行曾在2008年推出过一款针对儿童的教育理财E计划“08理财小行家”理财产品。这款产品起点金额5万元人民币，以1,000元的整数倍递增。收益方面，扣除代理费后，投资者前9个月当时的年化收益率为5.2％，最后6个月年化收益率为5.1％。目前这款产品早已募集结束，在市场上尚未出现同类产品，这也应该使银行理财产品研发部门予以重视。

　　点评：最简单最直接的理财方式，但能够让孩子在储蓄的过程中学习金融知识，体会理财的快乐。

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