“年清”：一年清空存折

　　父辈们省吃俭用一辈子，一心盼望银行里的存款能够多点再多点的生活方式，被我们嘲笑为“想勿穿”；“月光族”们又“想得太穿”，一味奉行“明天的钱今天用”的享乐主义观念，常常月底还没到，皮夹里就空空如也，银行里一点存余都没有，怎叫人不为他们的将来担心？如今又出现一种新的人群，他们带来的是新的理财观念——“年清”！

　　他们最喜欢说的名言是：“攒钱要一分一分地攒，花钱要一百一百地花。”他们的工资一笔笔变成存款，他们的存款却阶段性地神秘失踪。我们将这个人群定义为“年清族”——他们年轻，他们的存折也是一年一清。

　　“年清”一族拥有父辈们节俭的美德，但一点都不会“想勿穿”；他们懂得享受人生，同时也懂得计划人生。工作了几年，他们的户头中总会积攒下不少钱，就在此时，他们没有继续为老板卖命，而是辞去工作，安安乐乐地享受人生去了。一年半载之后，职场中又将出现他们的身影……

　　姓名 SUN

　　性别 男

　　年龄 34

　　过去职业：行政总监

　　年收入：30万+个人投资收益

　　工作时间：4年

　　存款总额：不详

　　休息时间：>4个月

　　存款余额：不详

　　现在职业：无

　　今后打算：先休息个够再说

　　档案一：“不能为了工作陪上自己的命呀！”

　　生于70年代的SUN是典型的“海归派”，在国外拿了硕士学位回国，就职于某公司一干就是四年。早年炒股票赚了一笔，近年来股市不景气，改做房地产也小有成就。但是天天忙着赚钱，精神压力越来越大。终于有一天，他忍不住辞职了。回忆四年的“卖命”生涯，让他现在都有点后怕。

　　“朝九晚五对我来说是一种奢望！没有天天加班就应该偷笑了。钱赚得是多，可那有什么意思？有时间赚钱，没时间花钱！看着银行户头里的存款越来越多，对我来说倒是一种讽刺——当经济水平达到一定程度后，还是不能享受生活，真实莫大的悲哀！”那段日子SUN总是幻想有一天，自己能就着阳光，尽情享受自然。

　　去年全公司员工体检，结果表明，20%的公司员工患有颈椎病，不少男性员工患有脂肪肝……这让SUN一下子警觉：“不能为了工作陪上自己的命呀！”于是，今年春天，他毅然拒绝了老板的挽留，炒了老板鱿鱼。

　　辞职后，SUN停下手头所有的工作，乘着明媚的春光，背上行囊，去了云南和西藏旅游，在那放松了1个月，用去了一万五。紧接着，他又加入了埃及10日游的队伍，一下用去了三万。如此下来，这老兄才觉得神清气爽，真是久违的自在惬意。

　　最近，SUN又在计划他的法国之旅。难道他就准备这样“坐吃山空”吗？

　　“我当然不会一直这样下去，我在寻找机会，寻找一个适合我的工作。我不希望再回到过去那种生活中去。过去的存款足够我休息个一年半载，再重新开始。那样人会更加精神，目标也将更加明确。”

　　姓名 Jolina

　　性别 女

　　年龄 32
 
　　过去职业：某公司南中国区大区经理

　　年收入：最高20万

　　存款总额：不详

　　休息时间：一年

　　存款余额：不详

　　现在职业：美容顾问

　　今后打算：边工作边玩

　　档案二：自由地过自己的生活

　　Jolina是一位如今典型的新女性——懂得如何赚钱，也懂得如何花钱。看看她的履历，真是让人眼花缭乱：前前后后，干过3个工作，最高的头衔是某IT公司南中国区大区经理。但Jolina抱着自由至上的态度，一心要找一份适合自己的工作。

　　Jolina的第一份工作是在某房地产公司干人事，单位里包吃包住，一个月最高能拿8000元工资，最低也有4000元。那段日子，不用付房租、不用饭钱，连水费电费也一应免单。赚回来的钱全部属于自己！勿要太惬意哦！

　　不过，Jolina不是“月光族”，她的理财观念让她在这段日子存下了3、4万。而且那时是国库券利息最高的时候，Jolina的投资观念在那时开始展露头脚。她买了年息15%的三年期国库券1万元，三年后净赚4500。

　　公司里复杂的人事关系早让Jolina心生反感，看着自己的银行存款，Jolina不愿意再干自己不喜欢的事了。于是她放弃了干了5年的工作。

　　辞职后的Jolina在外面租了一套房子，每月租金1000元。然后她又报了一个商务英语学习班，一年的学费是2万。这样一来，她的存款就不多了，于是Jolina开始炒股票，跑短线是她的策略，每个月的生活费就从这里来。

　　这种状态维持了1年，随着课程结束，Jolina进入了一家IT公司。由于出色的业绩，短短的一年里，Jolina就被升为该公司南中国区大区经理，每月工资2、3万。然而，在这样一个事业的高峰期，Jolina又辞职了。“我喜欢自由的生活，不希望被工作束缚住。我理想的职业是一个足够自由的工作，可以让我边工作边享受人生。”

　　辞职后，Jolina一停就是2年。自幼喜欢古筝的Jolina乘着这段空闲时间，参加了古筝学习班，并给自己买了6000多元的古琴。同时，她也没有放弃投资，由于有着丰富的人脉，Jolina用3万元进了一批IT产品，一转手便赚了5万。

　　现在，Jolina开始自己的新工作才一个月，每个月只有2000元的收入，但她却很喜欢现在美容顾问的工作：“这个工作有很大的自由，我真的可以在工作的同时做我喜欢做的事。”

　　Jolina没有考虑过买房，一个月1000多元的房租对她来说不算贵。不过更重要的是，她不想被买房“套牢”！“看着现在许多人为了供房子，每个月都要拼命工作，一点都没有属于自己的时间，那样太累了！在自由和房子之间，我宁愿要自由！”

　　姓名 Traclin

　　性别 女

　　年龄 25
 
　　过去职业：中学电脑教师

　　年收入：3万工作

　　时间：5年 存款总额：3万

　　休息时间：半年

　　剩余存款：1万

　　现在职业：网管

　　今后打算：好好工作

　　档案三：腾出时间来学习

　　大专毕业后，Traclin就在某中学当电脑教师。每天有规律地生活，双休日和好友一同逛街购物，小日子过得格外滋润。这使得Traclin一度以为自己就要当一辈子老师了。

　　一晃五年，原来的公立学校变成了私立学校，频繁的人事调动和新的人际关系，让Traclin很不适应。另外，Traclin觉得学电脑出身的她可以有更好的发展，于是她决定放弃原先的工作，腾出时间给自己充电，好在将来找到更有前途的工作。

　　辞职后的Traclin报名参加了某个多媒体制作班，学费交了1000多元。随后，为了使家人过得更舒服，又花了1.5万把家里重新装修了一下。多余的存款Traclin并没怎么用，因为不用上班，所以平日里的交际应酬也少了许多，自然也不用为自己买许多衣服，每个月的开销自然比过去少了不少。加之与父母同住，日常开销自然不会太大。不过，Traclin可没想一直靠父母生活下去，几个月的学习结束后，Traclin

　　开始寻找新的工作。碰巧，有一家新公司开在Tra鄄clin家的楼下，经过朋友推荐，Tra鄄clin顺利成为了这家公司的网管，距离上次辞职正好半年。

　　如今，Traclin在新公司上班也有1年了，她丝毫没有后悔自己当初的决定：“如果发现现在的工作不适合自己，就要及时喊停。当然前提是你有足够的存款来养活自己，然后再寻找新的发展方向。”

　　特别提醒　人生理财分六步走

　　若把人生分为6个阶段，相应的理财规划可遵循以下原则：

　　1.单身期
 
　　一般为2-5年，指从参加工作至结婚的时期，这个阶段的经济收入比较低，花销大，投资重点在于积累经验。

　　投资建议：可将资本的60%投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；10%以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需。

　　理财优先顺序：节财计划〉资产增值计划〉应急基金〉购置住房

　　2.家庭形成期

　　一般为1-5年，即从结婚到孩子出生这段时期。此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。

　　投资建议：可将可投资资本的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。

　　理财优先顺序：购置住房〉购置硬件〉节财计划〉应急基金

　　3.家庭成长期

　　一般为9-12年，指从小孩出生到上大学的这一阶段。该时期的最大开支是子女教育、保健医疗费等。

　　投资建议：考虑以创业为目的的投资，也可将可投资资本的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报；40%投资于股票、外汇或者期货；20%投资于银行定期存款或债券及保险；10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。

　　理财优先顺序：子女教育规划〉资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划

　　4.子女大学教育期

　　一般为4-7年，指小孩上大学的这段时间。该阶段应把子女的教育费用和生活费用作为理财重点。

　　投资建议：将家庭可投资资本的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%用于家庭紧急备用金。

　　理财优先顺序：子女教育规划〉债务计划〉资产增值规划〉应急基金

　　5.家庭成熟期

　　一般约为15年，指子女参加工作到家长退休的这段时间。在该阶段，理财重点应是扩大投资。

　　投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，应逐渐制定合适的养老计划。

　　理财优先顺序：资产增值管理〉养老规划〉特殊目标规划〉应急基金

　　6.退休期

　　指退休后。该时期的理财原则是身体、精神第一，财富第二。

　　投资建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。对于资产较多的老年投资者，此时可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。

　　理财优先顺序：养老规划〉遗产规划〉特殊目标规划〉应急基金(文/小瞡)

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