居民消费价格指数持续走高,个人财富普遍面临缩水,在这种形势下,如何通过家庭理财,进行家庭资产配置获取最大收益?专家认为,家庭资产要通过多元化的投资,对资产积极进行合理配置,才能抵御通胀风险,确保家庭财富保值、增值。
银行储蓄:一“少”一“短”
总体来讲,储蓄是一个收益较低但相对安全的理财手段。
中国人历来有很强的储蓄观念,途径包括银行存款、持有实物资产等。在当前利息较低,又有高通胀风险的情况下,银行存款所能代表的购买力实际上在慢慢缩水。高级寿险规划师章海标表示,“在目前利息上升通道和明显通胀的背景下,银行储蓄要做到一‘少’一‘短’,即数量少、周期短”,在专业的家庭理财规划中,银行存款只要保持三个月到半年左右的日常开支就行了。即使定期存款,周期也不要超过两年。因为整存整取在中途取出会按活期算利,所以要尽可能减小周期。把过多的钱存放在银行,是一种严重的资源浪费。
俗话说,鸡蛋不要放在一个篮子里。专家建议投资者可考虑部分持有实物资产,如房地产、黄金、收藏品等,有助于抵御通胀风险。纸币可能一夜之间贬值,而实物性资产,会因为通胀而“水涨船高”。当然,实物投资在理论上抗击通胀的同时,另一方面也存在市场风险。以比较低的市场价格买到实物并持有,才能更现实更好地规避通胀风险。
而大量储备日常生活用品,如米、油等,因为价值低且不易保存,从实际来看,避险的效果非常有限。
购买基金:风险低收益好
通胀率高,如果投资收益更高,也可以有效规避通胀风险。家庭资产要积极地寻找投资渠道,让财富不贬值。根据家庭资产状况,家庭成员的年龄结构和性格特点、家庭短期和长期的生活目标、风险承受意愿这些因素,综合运用比对精选后的各种理财工具来进行投资组合,可使家庭资产在较大安全性的基础上,实现高的收益性和流动性的统一。
购买基金是一种较好的投资理财方式,风险较低、省时省力、收益较好。目前市场上比较稳健的理财品种主要是货币型基金和债券型基金,货币型基金主要投资于央行票据,债券型基金则主要投资于债券,两种基金流动性都很好,可随时赎回。
虽然现在股市处于震荡时期,但有理由相信中国经济不断高速发展,证券市场将长线向好。从成熟市场来看,股票型基金是抵御通胀的长期、有效的工具。但普通投资者如果缺乏一定的经验和信息,在股市中要承担更大的风险。应根据自身情况加以选择。
另外,尽管人民币相对美元在升值,但相对其他某些外币可能在贬值。通过各币种之间的买卖赚取收益,可实现外汇的保值增值。
信托类银行理财产品安全性较高,收益稳定。业内人士表示,目前信托还是一项能跑赢CPI且比较安全的投资选择。但信托的起点高,一般都要100万元,离普通投资者较远。如手中资金较多、承受风险能力较强,可以考虑。