一分钱难倒英雄汉，银行典当保险，向谁借钱划算

     有句话说，“一分钱难倒英雄汉”。市民陈先生这两天算是体会到了。他生意上急需20万元资金周转，但千筹万借只弄到了15万元，剩下的5万元苦无着落，于是他想到了将5年前购买的寿险退保。

    但当他来到保险公司说明情况后，保险专家提醒他，可以将保单质押贷款，或是通过银行、典当等其他手段“借钱”都可以解决燃眉之急，退保损失很大。

    其实，生活中我们很多人都会遇到类似的“缺钱”窘况。那么，通过银行、典当、保险“借钱”，哪种方式更划算呢？

    方式一银行——信用卡取现

    虽然有些银行，包括邮政储蓄银行，前几年就推出了小额贷款业务，但银行业内人士透露，银行更喜欢做大额贷款。从去年10月起几万元的小额贷款就被“封杀”了，即使多贷，达到额度，但可贷期必须从一年算起，办手续的时间也较长，通过此渠道“借钱”应急不大行得通。

    不过，有一种方式不要忽略，即信用卡取现，如果数额不大的话，这应该是最方便、最快捷的手段。不过，客户需要承担取现金额1%以上的手续费。同时，从取现当天或第二天起，还要承担每天万分之五的“利滚利”利率。

    方式二典当——物品抵押

    到典当行贷款一般不问用途，可即时办理，快则几分钟，慢则几个小时。目前，典当物品拓展到了房地产、汽车、股票、影像器材等许多领域。据业内人士介绍，办理房产典当时，只要看房产证、土地证齐全，工作人员上门看过房子后，就可以估价了，很方便。而对于老客户来说，只要打个电话，典当行就可以把钱准备好随时等客户来取。

    典当行与银行最大的区别就是专做小额贷款，并且速度快，最小的几百元都行。目前，典当行已成为了“应急银行”，贷款期限为5天至6个月。因为其费率较银行高，时下的融资利率上限为月息4.5%，所以客户一般贷10天至1个月的较多。

    方式三保险——保单质押贷款

    保单质押贷款，也就是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金。目前可以用来贷款的是具有储蓄功能、投资分红型保险及年金保险等人寿保险；医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险不能质押。一般情况下，投保人可以直接从保险公司获得质押贷款，如果投保人购买的是银行代理保险产品，也可以将保单质押给银行。

    业内人士介绍，相对银行贷款来说，办理保单质押手续比较简便，投保人只需带齐保单、身份证等证明到保险公司或银行，半个小时内就能完成。在签订贷款合同后，一般10个工作日内就可拿到钱，而小额贷款两三天即可。需要提醒的是，保单期满后贷款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。保险公司和银行根据自身的情况，各自具体确定保单贷款的利率。

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