理财请别“丢下”保险

　　问：投资、理财和保险这三者是什么关系？投资、理财和保险有何异同？

　　答：首先我们来看一下什么是个人理财，什么是投资。

　　理财是指为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程；而投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值，以获取未来更大价值的一种经济活动。

　　从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排。投保人通过交纳保险费购买保险，将不确定的大额损失转变为确定性的小额支出(保费)，或者将未来大额的或持续的支出转变成目前固定的或一次性的支出(保费)，从而有利于提高投保人的资金效益。人寿保险中，保险作为一种财务安排的特性表现得尤为明显，因为寿险还具有储蓄和投资的作用，同时具有理财的特征。

　　因此，理财涵盖投资，内容比投资丰富；理财活动包括：投资、保障及其理财操作，投资只是其中的一个组成部分，而保险可以贯穿人生不同的理财需求阶段，只有在足够的保险保障下，才能安享真正的财务自由。中保网

　　理财"金字塔"保险是"地基"

　　海康人寿张旭杰：理财"金字塔"保险是"地基"

　　海康保险高级理财讲师张旭杰指出，理财不是单纯的储蓄和投资，它不仅包括财富的积累，而且还包涵财富的保障和安排。储蓄投资只是理财的手段之一，理财最重要的价值是制定合理的家庭目标，使之在任何状况下都能够实现。

　　在家庭理财"金字塔"中，风险的控制和管理尤为重要，银行存款和传统寿险共同构成了金字塔的"底座"，房产和股票是"塔身"和"塔尖"。但是在日常生活中，人们更关注房产和股票，并且进行大量的投资，但是股市、楼市的风险相对来说比较大，因此人们在家庭理财中一定要做好保险理财的配置。

　　在保险理财中人寿保险具有不可替代的作用。保障性产品的风险责任给付使其具有绝无仅有的现金流平衡功能以及超强的安全性。张旭杰说保险理财是没有后顾之忧的投资。目前法律规定，保险是不能被查封罚没的财产，任何单位或个人都不得非法干预。保险收益金免于债务追查，人身保险同样属于免于债务追查的范畴。我国《保险法》也规定保险所得免征遗产税，发达国家的人们通常都通过人寿保险达到避税的目的。此外，《保险法》还规定，经营人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散，也就是说寿险公司不会倒闭。所以，保险投资也是全球公认的最具长期投资价值和稳定回报的投资方式．
 

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