信用卡网上套现将被重点监控，账户长期冻结

    阿拉木斯———中国电子商务协会政策法律委员会副主任

    国家应尽快出台法规规范电子商务交易

    中国电子商务协会政策法律委员会副主任阿拉木斯认为，这种行为牵涉到线上交易和实物交易两个层面，且网络交易中的买卖双方甚至可以由同一个人来“扮演”，与通过POS机套现等方式相比更难控制，其中完全可能伴随着非法洗钱、非法虚拟财产交易、盗号等违法行为。因此，各大银行和网站应采取更加严格的措施进行防范，国家相关部门也应尽快出台针对第三方支付行业的相关法规，以便进一步规范电子商务交易行为。

    防范措施

    支付宝：用网上支付风险监控系统

    对于近期网上信用卡套现行为增多的现象，国内最大的独立第三方支付平台支付宝公司有关负责人表示，公司也注意到了以上套现的新趋势，因此近年来公司已开始使用其自行研发的国内首个网上支付风险监控系统，该系统在一定程度上可监控到违规操作信用卡的行为。例如，持卡人将资金从信用卡转入支付宝后，马上提现到其他借记卡或存折中，没有购物行为发生；或持卡人通过虚假交易将信用卡资金支付给卖家，再通过卖家账号进行提现，没有真实购物行为发生，这都可能是持卡人试图利用支付平台进行信用卡套现的表现。

    对这类违规操作，支付宝公司表示首先会要求持卡人提供物流发货凭证、聊天记录等交易凭证，以及本人的身份证扫描件等。如审核没有通过，公司将冻结该账户资金，经银行核查，将冻结资金返回原来的信用卡账户予以处理。同时，支付宝方面还与多家发卡银行合作，针对套现现象作了信用卡网上支付单笔限额的规定。

    易趣网：每天12小时监测账户套现

    另一知名购物网站易趣方面表示，易趣近期也在关注、跟踪这类事件的发展。早在2004年易趣就开始推出一套专门用于监管处理网上信用卡账户套现的流程工具，并在用户协议中规定，不允许虚假交易、洗钱、转钱、套现。网站还安排每天12小时监测账户套现行为，一旦发现一个账户24小时内多次充值并立即提现且总金额大于等于5000元人民币，该用户将作为重点对象被观察。如果该用户经核查确实存在违规行为，第一次将被暂时冻结或限制买卖权限，第二次则将被永久冻结或限制买卖权限。

    银行：共享可疑账号“黑名单”

    针对信用卡套现行为，上海银联品牌营销部的屠波表示，银联有一套专门的系统来防范这一风险。这些措施包括对账号、交易笔数、金额、之前的交易信用评价等进行跟踪，一旦发现某个账户有可疑交易记录，该账号及对应者的身份将被列入“黑名单”，这将影响其将来办卡及授信额度等。目前各家银行之间已形成了联动，可疑账号“黑名单”将被共享。一旦被列入“黑名单”，那么在多家银行办理信用卡或相关业务都可能吃到“闭门羹”。

    相关业内人士认为，对个人支付网关存在的漏洞，则主要由网关服务商在申请环节进行把关，审核好申请者的材料，并对相关交易和账户进行必要的监控等，以避免更大的风险。

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