女性创业的融资贷款问题

　　“女性创业的融资贷款问题”成为大会关注的热点话题。中国女企业家协会女企业家研究咨询中心专门提交大会的《中小企业发展与中国女企业家》报告显示：“资金不足问题是女性创业最大的困难。”

　　“近75％的男性与女性企业家都这样认为。”中国女企业家协会常务副会长史清琪教授介绍说，就地区而言，江苏、浙江等沿海地区资金较充足、融资渠道相对通畅，还仍有一半以上企业家认为资金不足是创业的最大困难。

　　调查显示，我国中小企业女企业家创业资金有5个来源：个人储蓄、银行贷款、家人朋友集资、政府支持、遗产继承。其中个人储蓄、银行贷款、家人朋友集资，是创业资金的主要来源，政府支持占28．9％，遗产继承占2．2％。

　　“民营企业贷款难，缺乏融资渠道，中小企业投融资体制与政策尚需完善，这三方面是创业资金不足的主要原因。”中国女企业家协会参与调研的有关专家告诉记者。据了解，中西部地区一半左右的女企业家认为缺少融资渠道是主要原因，而江苏、浙江和老工业基地辽宁等地区的女企业家，则更多地希望改革投融资体制和完善投融资政策。

　　“目前，许多中小企业已步入规范、快速发展的轨道，一些企业在完成原始积累后正面临第二次创业；还有大量起点高、技术含量大的高科技企业正处于创业时期，这些企业对资金的需求也进入更迫切的阶段。”天津安捷伦药业有限公司执行董事陈守玉分析说，如果融资难的问题得不到很好解决，不仅会影响中小企业的发展，而且会进一步加剧正式金融体系之外的融资活动，从而影响整个经济体制的健康运行。

　　“中小企业融资和贷款难的问题，原因是多方面的。”中京富会计师事务所、富勤国际管理咨询公司董事长洪瑛认为，从企业方面说，中小企业的经营风险比较大，前景不确定性因素较多，信用流失且信用水平相对低一些，可抵押的资产较少，财务的透明度较低，使得银行对中小企业的贷款条件较严，放款较少；从银行方面，商业银行本身有加强规避风险的管理要求，推行授信制度以及资信评估制度等，都偏好大中企业，相对而言，中小企业得到的资金就少，结果中小企业信贷问题无形中就成为一根“鸡肋”。

　　“中小企业的融资问题表面上看是融资渠道狭窄，深层原因则是制度障碍。当前最重要的是转变观念，从国民经济和社会发展的全局出发，加快金融改革，调整和完善融资制度。”陈守玉介绍说，目前企业融资一般是通过两个渠道完成的：一是间接融资，即主要通过银行贷款；二是直接融资，即通过发行企业债券、企业股票上市等形式。“我国融资体制正在改革中，而制度转换又具有一定的时滞性，不可避免地造成中小企业发展与融资体制创新之间的不对称，这一‘错位’，成为中小企业融资难的根本原因。”

　　面对资金不足的困难，中国的女性创业者该如何应对？洪瑛认为，中国女企业家要为融资和贷款创造良好的内部条件，努力建立现代企业制度，转换经营机制，完善法人治理结构；注意发展各类中介为中小企业提供理财、技术咨询、人才培训等配套服务，提高中小企业的综合素质。

　　“同时，还要充分利用政府完善中小企业金融支持体系的良好环境气候，提升中小企业的融资能力。对企业来说，要想得到资金的支持，关键是企业经营的科技导向及产品的科技含量。”洪瑛认为，女企业家构思企业发展战略时，应有科技意识、环保意识和国际视野，视条件逐步实现产品的升级，开拓海外市场。

　　陈守玉则认为，中小企业要拓展更多的融资渠道，关键是要仔细研究自身的优势、国家的优惠政策，以及资金、资本市场的最新发展，以便充分利用各种资金、解决发展中的资金瓶颈问题。

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