我的理财我做主：快乐小“负婆”翻身记

    虽然我们去年就买了车，买了房，表面上很风光，但实际上我只是一个“负”婆。我和老公常感叹超前消费让我们变成了贫民。

    我是青岛人，建筑设计师，老公是广告设计师。2003年年初，我和老公月收入总计10200元，是2002年的1.5倍，圆满完成了毕业后第一个“五年计划”。

    刚跨进“万元户”的我们把原来住的那套老房子卖了，用卖房的钱付了首付和装修款，买了一套104平米的大房子，这样也方便将来我生了孩子后父母过来照顾。考虑到我们两个人的工资都会逐步上升，我们希望能早点还掉贷款，于是选择了7成15年按揭，月供3200元。

    如果仅仅是月供3200元，那对我们来说，还是很轻松的，但是老公脑袋一热，自作主张买了一辆车后，我们就彻底沦落成“都市负翁”了。

    在我们搬进新家的第十一天，老公就把一辆爱丽舍轿车开回了家，还振振有词，“我们又不是供不起这车，你看人家王新家，工资没我们高都买了一辆桑塔纳，我们当然要比他强。现在我可以每天送你上下班，舒服吧！”

    我怒火中烧，劈头盖脸地就向老公骂去：“你买了车，你炫耀了，现在我们欠了一屁股的债，你高兴了！我看你怎么还！”我唰唰撕下几张纸，开始给老公算账：收入每月10200元；支出中，房屋按揭每月需付3200元、汽车贷款每月需付3100元、每月给父母1000元、生活费1500元、额外开销500元、养车费用1500元，最终余额是负600元，买车向他父亲借了4万元。

    另外，我都27岁了，计划在两年之内生小孩，现在被老公这样一胡来，高龄产妇我是做定了。“你从头到尾都没有为我考虑过，你自己和你的车子过日子去吧！”当天晚上我就回了娘家。

    毕竟我和老公相处了7年了，我的脾气他摸得一清二楚，在老公一番甜言蜜语之后，我一边骂自己没出息，一边乖乖地跟着他回了家。

    为了彻底翻身，我和老公赶紧商量对策。翻身的技巧无非两点：开源、节流。

    首先是节流：将生活费压缩到1000元左右，出门坐公共汽车，尽量在家吃饭；老公的烟、酒等额外开销砍掉70%，顺带帮助他戒烟；给父母说明情况，暂时停止给他们零用钱；在小区里找顺路的人搭车分摊油费。这样下来，理论上每月可以省下1550元。

    其次是开源：我和老公利用业余时间出去兼职，每月应该可以赚到4000元左右。老公父亲那边的欠款，只有暂时先欠着了。

    父母那边的事情很快就说好了，当他们知道我们是为生孩子进行理财时，立即不让我们再给他们零用钱了；那4万元也不让还了，说是预存了孩子的奶粉钱。

    为了严格实施家庭开支计划，我专门安装了一套家庭账务管理软件，每天记账，如食品开支、水电气费、应纳税款、外出就餐、信用卡和其它各种银行服务的手续费等，不要小看这些开支，虽然每项很少，但累计起来也是挺大的数额。我还把家里的资产（存款、国债、股票等有价证券）及负债（如购房贷款、欠父母、朋友的款）在软件中一一列出，做到心中有数。发工资的第一个周末，我和老公两个人会拿着工资条一项一项的安排该月开支。

    由于当时我们已经是高负债家庭，必须注意保障，所以我为我和老公各买了一份10万元的重大疾病险和一份2万元的附加意外伤害险，一年花费1126元，这样，我们每月大概还可以剩下5200元左右。

    当时，上班自带饭菜；买东西时先想“花这钱值不值得”；出商场核对所有的收据，成为我们生活里“开门三件事”，我仿佛又回到了大学读书的时候，一分钱都要掰成两份用。老公说幸好我是一个抠门老婆，不然我们的小日子会过得很凄惨。

    2003年11月，在我和我老公商量之后，我用我们省吃俭用存下的1万元钱投资记帐式国债。因为记账式国债比较稳定，风险小，操作性强，容易进入和退出，即使产生损失我也能承担。我一般选择购进新发行的国债，在买后一个月左右卖掉，每次都能保证2.2%左右的收益率。每次卖出后，我都会添进收益和新存的钱，继续交易。到2004年11月，我已经累积了68400元，投资回报率远超过银行存款利率。

    现在，由于老公的工作表现不错，加了薪水，这样我们每月的家庭收入保持在14000元左右。我已经在家休妊娠假，我手中的资金也有了近10万元，足够我和宝宝无忧地生活一段时间了。我们终于幸福翻了身，再也不是“都市负翁”了。

    经过这次翻身战役，老公花钱也懂得收敛了，不再因为要面子而胡乱买东西，现在他经常自夸自己为勤俭持家的模范丈夫。

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