发工资时最富“月光族”理财四步走

    “发工资的时候我最富。”25岁美女晓静对记者说。晓静现就职京城一个颇有名气的都市报社，月收入在5000元左右。由于家境较好，在她身上总能看到最新的时尚元素。

    “当然，还未到月末，我的工资早已经是花光了，只有向老爸老妈要赞助才能度完发工资前‘青黄不接’的时光。”晓静说。而问起她的理财经，她的表情是一片茫然。

    “时下像晓静一样每月将月收入全部花光的‘月光族’不在少数。”中国工商银行一位资深理财人士告诉记者，“尤其是当一对‘月光’男女走到一起，‘月光家庭’随之诞生了。这时候理财就更显得迫切了。”

    记者认识的一对朋友，乔先生和爱人的工作都和金融密切相关，乔先生做保险，爱人在银行上班，按道理来说，他家的理财经应该多如牛毛。可是恰恰相反的是，一个月挣五千多的夫妻俩却没有存钱的习惯，更没有做任何投资，是地道的月光族。说起每月开销，乔先生自己算了一笔账，竟也有2000多元。具体来说，除去1500的家庭基础开销，每月需要在上幼儿园的儿子身上花费500元，另外还有300多的家政费。

    就此看来，2000多的开销其实不算多，但是乔先生告诉记者，他和爱人花钱一直都较随意，用他的话来说就是，“谁的钱花完了就和对方要，一个月下来，每个人的工资都已经所剩无几了。”乔先生经常为此而烦恼。前不久，儿子获得了全国少儿书法比赛特等奖，乔先生一家为此庆祝了好几天，这更坚定了妻子要好好培养儿子的决心。然而一想到明年开始儿子上小学的费用，乔先生禁不住直冒冷汗：“爱人想给孩子上好学校，但是几万元的赞助费实在让人吃不消。”

    理财师告诉记者，俗话说“钱是人的胆”，没有钱或挣钱少，各种消费的欲望自然就小，手里有了钱，消费欲立马就会膨胀，所以，单身族要控制消费欲望，特别要建立一个理财档案。同时，可以用工资存折开通网上银行，随时查询余额，对自己的资金了如指掌，并根据存折余额随时调整自己的消费行为。 另外，理财师针对晓静和乔先生一家还提出一些不同的具体理财方案。理财师建议晓静可以先试试强制储蓄，逐渐积累的方法。

    首先，到银行开立一个零存整取账户，每月发了工资，先考虑到银行存钱；如果存储金额较大，也可以每月存入一张一年期的定期存单，一年下来可积攒12张存单，需要用钱时可以非常方便地支取。另外，要慎用信用卡，避免当“负翁”。

    而针对乔先生一家，理财师提出理财四步。第一步，开支预算。对你每月中各项必须支出的项目进行预算，主要包括你的住房、食品、衣着、通讯、休闲娱乐等方面作一个计划，尽量压缩不必要的开支。

    第二步，学会记账。通过记账的方法，你就能知道自己每个月的钱到底都用到什么地方去了，什么是应该花的，什么是可花可不花。而不用像以前那样每个月钱花光了也不知道是怎么花掉的。而且采用记账的方法可以时刻提醒你已经花了多少了，至少不会入不敷出。

    第三步，开始储蓄。可考虑阶梯式组合储蓄法。在前3个月时，根据自身情况每个月拿出1000元至1500元存入3个月定期存款，从第4个月开始，每个月便有一个存款是到期的。如果不提取，银行可自动将其改为6个月、1年或者2年的定存利率；之后在第4到第6个月，每月再存入一定资金作为6个月的定存。这样"阶梯式"操作，不仅保证了每个月都有一个账户到期，而且自由提取的数目不断增长。

    第四步，学会投资。乔先生一家如果能做到有计划的支出，月收入5000元的完全可以省出1000多元来，这1000元进行合理投资的话，"月光家庭"们每月青黄不接的经济现状将彻底改观。如购买货币市场基金。可以每月用1000元投资于货币市场基金，这样的话一年就可以投资1.2万元。货币市场基金风险低，收益能达到定期存款的水平；同时，还能达到较高的流动性。

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