聚焦地产宏观调控：商贷罚息加重市场反应平静

    日前，央行规定将各商业银行执行的逾期还房贷的罚息水平定为在借款合同标明的贷款利率水平上加收30%至50%，同时给商业银行一定的自主权。如贷款合同中签订的贷款利率为6.12%，按照央行规定的合同利率加收50%的标准执行，罚息一定会提高。那么逾期年利率就是6.12%×（1+50%)=9.18%，逾期日息率为0.255‰(以360天计算)。

    对于逾期还贷罚息提高的问题，笔者采访了北京银行、农行、中行、工行等几家商业银行。

　　“中国银行已经正式实施此项措施，在合同载明利率的基础上，逾期还款罚息上调50%。按照现在多数银行执行的5.508%的年息率计算，5年以上贷款，逾期日息率为0.2295‰，比先前的0.21‰高出了0.195‰。算下来实际高不了几块钱。”中国银行有关负责人说。

　　这位负责人还说，有的银行有15天的免罚期，通过打电话或其它方式通知贷款者在这期限内及时还款，但是中国银行没有规定免罚期，不按时还款就会受到罚款。由于都是计算机系统操作，该负责人还建议最好是足额还款，以免因为1元钱甚或更少而遭到处罚。据悉，贷款老客户执行日期为明年1月1日，3月17日以后的新客户按照合同签订标准执行。

　　北京银行有关负责人也表示，严格按照央行的规定执行。

　　而北京工行的有关负责人说，目前还没有接到正式的通知，只听说广东、上海等地执行此项政策，具体何时执行该项措施还在进一步研究中。

　　有的银行负责人在接受采访时，还打听其它各行的最近动态。看来，各家银行正处于互相揣摩状态。

　　一房地产人士分析，这是银行为了保证自己利益(按期收回贷款)而制定的一项措施，能够在一定程度上遏制一些恶意不还款的炒房者，对开发商不会有太大的影响，而且对于开发商也是件好事，只有市场规范，才能正常经营。

　　市场：反应平静

　　“我觉得虽然没有实际的利益损失，但总感觉不太舒坦。所谓罚款、上调利息，对于贷款者造成了一种心理压力。”一按揭买房的女士说。

　　罚息加重在京城的购房市场没有引起大的波动，本刊走访了几家房产中介，他们也如此认为。据我爱我家金融部有关负责人介绍，这次银行上调的利率只是针对那些逾期还款的用户，而一般的房贷用户都能按时还款，就算是要逾期罚息，如果是短期的逾期不还，金额也就不高，所以对购房者的购房意愿影响并不大。

　　专家：观点不一

　　中国社会科学院金融研究所金融发展室主任易宪容说：“这只是进一步规范市场诚信的措施，既然签订合同就应该按照合同规定办事，违背合同应该受到相应的处罚。”

　　易宪容表示，此项措施对于购房自住者影响不大，只不过是强调诚信还款，一般的贷款者都会按时还款。对于那些炒房者，易宪容分析到，这项措施也不会抑制他们的行为，同时也不会打压人们的购房热情。

　　中国社科院研究员左大培说，此项措施带给人们的心理影响要远远大于实际影响。这是继两次提高利率后，央行又做出的一项重大决定，意在表明宏观调控的力度。商贷逾期罚息的提高，从紧信贷，在一定程度上收缩了银根。

　　左大培分析，消费者买房不要冲动，应该充分考虑到后来的还款能力；而作为投资客，那种恶意贷款者比例将会减少，从而有利于房价的回落；但对于大额贷款人，影响可能不会很大。

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