家电消费：无息信贷只是暂时过渡

    近一年多以来，永乐、国美、苏宁、大中等家电连锁销售商先后推出免首付、免利息、免担保的家电分期付款消费模式。商家指定的银行信用卡用户，只需在收款台刷卡、签字就可以进行消费，将所购买商品的金额平均分解到若干个月份，每月只需要按时偿付货款即可，而售后服务与普通购买方式没有多大区别。

　　从国际惯例来看，信用卡信贷消费一般要经历三个阶段:银行在培养信用卡消费群时，一般对客户免费;当用户数增加到一定数量时，消费者需要承担部分利息，但多以手续费形式出现;当贷款者众多时，消费者就得完全自行承担利息了。所以从长远来看，无息信贷消费模式只是暂时过渡。

　　国美北京分公司总经理赵宝民表示，目前国美为推行家电分期付款业务要自己承担2.5%的贴息，这在短期内肯定会给商家带来一定的利益损失，但长远来看，由于这种信贷方式会对消费产生刺激，还能增强消费粘性。而根据苏宁的分析，城市白领一族是目前信贷消费的主力军。月收入3000元至10000元的中高收入人群是未来信贷消费的主流人群，特别是月收入3000元至8000元的白领人士。由于白领阶层有相对固定的收入，而且金融机构也更容易信任他们。

　　国务院发展研究中心市场经济研究所研究员陆刃波指出，推行家电信贷消费，对商家和合作银行是共赢的事情。中国家电消费市场一年的容量高达5000亿元，如果信贷消费成熟，将预示着银行要迎来上千亿元的信贷消费额。同时，家电领域开通免息分期付款后，也能让更多暂时不具备较强消费能力的消费者提前享受到高端家电，而这些产品正是目前家电零售领域的主要获利商品。

　　但家电信贷消费也不是人人皆适用的，可以说它是专为那些追求时尚又计划性强的人设计的。不过，我们还是非常看好它在国内的发展，希望它能成为我们生活的一种常态，成为我们的一种好的理财工具。

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