房地产骗贷还有多少盖子捂着

　　日前，媒体公布了一家房地产公司利用北京一座名为“森豪公寓”的烂尾楼骗贷6.4亿元的大案，引起了银行界的高度关注。我国银行业一直以来对住房按揭贷款情有独钟，将住房抵押贷款视为优质资产，中国银行的这宗骗贷案件让银行家们对房地产抵押贷款的风险有了更进一步的认识。

　　根据我们的调查研究，类似“森豪公寓”的骗贷案件在房地产银行并不鲜见。一般利用个人住房按揭贷款进行骗贷的开发商，大都资金实力较弱，希望通过这种假按揭的方式从银行骗贷，以补充建设资金。当开发商在有真正的销售资金回笼时，可以将那些假按揭与银行解除合约，或以转按揭方式脱手。如果开发商的产品销售很好，整个过程对银行来说一般不会产生什么风险。最近几年房价一直在上涨，商品房销售状况也持续红火，因此暴露出来的骗贷案并不多。但是，开发楼盘一旦销售不好，成为烂尾楼，由于按揭是假，没有人持续地按月还款，骗贷真相无法掩盖，银行的风险也立即成为现实。

　　如果说房地产开发商利用按揭贷款骗贷的风险还不十分大的话，个人按揭贷款的骗贷故事足已让银行家们冒一身冷汗。下面是本人在网上看到的一则故事：

　　“年初我通过银行按揭贷款以10万元的首付在上海购买了一套价值50万的房子，一个月后我通过中介挂牌100万出售（有人问这么高的价你卖得出去吗？嘿，不瞒您说，我本来就没想卖！），2个月后我再借款20万元首付银行，通过朋友用按揭贷款以100万的价格自己买回了这套房子，还掉20万元借款和40万元的贷款后实际从银行套现40万元。随后我以这40万元作本金通过按揭贷款购买了4套50万的房子，2个月后以同样手法从银行套现120万元。我再以这120万作为首付，按揭贷款购买了12套50万的房屋，2个月后再以同样手法从银行兑现360万元。这时房价上涨厉害，炒房者太多，50万的房子已经买不到了，我只得以360万作为首付，按揭贷款购买了28套价值100万的房子，2个月后我再以同样手法以200万的价格买回了这些房屋，这次从银行套现1680万。我再以这1680万作为首付按揭贷款购买了84套100万的房屋，2个月后再次以200万的价格买回从银行套现5040万。这时我已具有了一定的资金实力和人脉关系，人也更加老练了，我自认为房地产的泡沫实际已经很高了，为了抓紧最后暴富的机会，我以同样手法又快速操作了三次，这时我手中已经拥有13个多亿的存款和3000多套房屋。从而在一年的时间内成为了亿万富翁，过　　起了富足的生活，刚毕业时的穷贫潦倒已如过眼烟云，自己也觉得仿佛生活在梦中。

　　“那3000多套房子我现在根本就没有去管它了，已委托中介所全权处理（当然房价比200万已略微上涨），能卖掉当然最好，卖不掉就抵押给银行吧。如果您想要，我可以打几折出售，一切事情都好商量。”

　　这个利用银行按揭贷款骗贷的故事也许有些夸张和极端，但现实生活中完全可以此程序操作。在一个房价不断飚升的背景下，谁又能否认该故事发生的可能性呢？

　　通过上述一真一幻的两个故事，可以看出银行按揭贷款潜藏了巨大风险。不知银行家们对此作何感想？

　　(作者单位：中国社科院）

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