五一黄金周中高白领阶层理财法宝

    随着人们生活水平的提高，“投资理财”这个词频繁的出现在生活当中，各种各样的炒作也使得老百姓在认识上产生误区，似乎“投资理财”=“发财”=“暴富”，其实不然。

    为此，北方网记者走访了恒安标准人寿保险公司。该人寿保险公司引入欧洲成熟的理财经验，采用“需求导向”的业务模式，首次推出“整理财务，规划人生”的概念，并结合中国国情，创造性地采用BPEAD理财方法，利用5个基本账户对客户的财务计划进行分类整理，简单明了，方便快捷，回归理财的本质。

    案例：

    工作于银行的王先生，有一个温馨的家庭，他本人对理财有一定的认识，加之在银行工作，熟悉各种理财产品，当面对自己的理财计划时总感觉有些缺陷，于是恒安标准人寿保险公司的理财顾问帮他调整了计划。

    家庭背景：

    王先生：副行长，32岁，月薪10000元，年终奖大约20000元，年收入约14万

    王太太：公务员，30岁，月薪3000元，年终奖大约5000元，年收入约4.1万元

    王佳佳：女儿，2岁

    家庭存款10万元

    夏利轿车一辆，价值3.5万元

    王先生与王太太都享受社会福利，其单位也参加了大额补充医疗与补充养老。

    每月家庭支出情况：

    每月生活费：4000元，其中孩子花销1000元

    每月还房贷：3800元，还有13年，需还款592800

    每月赡养费：给双方父母各800元，共1600元

    每年1~2次旅游，花费8000元

    对未来期望：

    让孩子上最好的学校，希望能出国留学，估计共需20万元

    近期打算更换汽车，需要6万元

    对于退休后的生活，最低要求是保持现有的生活水平，预计每月5000元(考虑通货膨胀)

    计划每年一次出国旅游，大约2万元

    理财分析：

    对王先生一家的理财倾向测试表明他们是保守型，不想冒太大风险。

    基本情况：王先生一家年收入总共约18万，总开销约12万，总余额约6万。

    我们将采用BPEAD理财法，对王先生一家的财务状况进行分析。

    1基本生活账户(BasicLife)：

    作为日常生活开销，提倡开源节流，理性消费，培养科学的消费习惯。

    建议利用现有的银行储蓄提前还贷4万元，并每年保持提前还贷3万。

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