中国老百姓为何“越来越不敢花钱”

    来自央行的最新数据显示：截至05年12月，人民币居民储蓄存款余额已经突破14万亿元，创造了历史新高。同时，另一组经济数据却在连年下降——近5年我国居民最终消费率持续走低。十年来，我国最终消费率平均为59.5%，比世界平均消费率低接近20个百分点。越来越富裕的中国人正在变得越来越不敢花钱，这个看似矛盾的经济现象耐人寻味。

　　我认为，国人之所以“越来越不敢花钱”，是因为每个人都普遍存在着一种危机感，感觉到要花钱的地方太多太多，感觉到口袋其实越来越空。

　　从更深层次来说，影响我们花钱的因素其中最重要的是社会保障、居民收入及财富水平。由于我国社会保障体系不完善、住房、医疗和子女教育服务给居民带来的沉重负担，个人消费者面临养老、防病、以及孩子教育的问题，还要承担水、电、煤等公用事业和服务价格上涨的可能。因而造成消费者高储蓄低消费的心态，使得居民储蓄率居高不下，自然也就在情理之中。毕竟，老百姓人人心中都有一本明晰帐，他们的超前消费意识多少还是忐忑不安的。

　　我想，如果不能够先建立完善的社会保障体系，改变结构性问题，那么居民的“谨慎型”储蓄不会改变，消费也难以启动。居民对预期支出和预期收入的不确定性，导致居民的预防性储蓄动机越来越紧迫。这也是造成老百姓越来越不敢花钱的症结所在。

　　提及消费，自然离不开衣食住行。在国内，商品房及家居用品几乎是居民消费最大的一块，但是住房消费似乎透支了居民的消费能力。中国的商品房价格，即使是与美国这样的发达国家相比，也并不算低。高企的房价和巨大的还款压力使得居民不得不缩减其他消费开支。与高企的房价相映衬的是，财富又往往集中在少部分人手里，他们该有的都己拥有，而大多数居民在贫富差距进一步拉大，收入增长缓慢的前提下，岂敢轻易花钱？当社会的财富向着少数人集中，绝大多数人的消费也就自然无法得以扩展。

　　政府一直想拉动内需，让老百姓多花钱、少储蓄。可惜，在中国只有公务员才能全额享受社保医保住房等保障制度，老百姓谁敢轻易花钱？再看看高昂的医疗费用，如今去医院，连治感冒这样普通的病，都要花费数百上千元，一场大病足以让一个家庭倾家荡产！谁敢轻易花钱？教育消费更是离谱，据保守的调查估计：城里人抚养一个孩子上完大学要花费25万，农村家庭要供养一个孩子上完大学几乎都是负债累累。即使那些自诩为“中产阶级”的高收入群体，面对这种生活现状，同样会感到压力倍增。

　　种种迹象表明，老百姓越来越不敢花钱，是一种消费不踏实的心理预期，而这种心理预期又往往搀杂着许多无奈的因素。正如中国人民大学商学院教授郭国庆所说，受城乡人口比重和收入差距的影响，中国储户结构与收入不对称。人数最多的中小储户，拥有的存款并不多。因此，真正需要消费的人，口袋里没有足够的钱。

1