三高变三低,中外银行逐鹿现金管理

    随着银行业务结构升级、企业资金管理水平的改善以及信贷紧缩趋势的延续，之前境内银行鲜有问津的现金管理成为了中外银行势在必夺的一块蛋糕。

    “我们的现金管理系统没有采取与花旗银行合作的方式，完全属于自主开发。”浦发银行(600000.SH)董事长张广生日前对记者说，随着银行计算机系统的升级到位，浦发银行已经具备了全面提升业务结构的条件。张广生这番话缘于浦发银行刚刚推出了一系列的现金管理服务。

    而就在上周，国内首个企业现金管理论坛在上海召开。“随着大型集团企业资金管理水平的提高，其财务管理也紧跟国际公司理财的潮流，将重点转向了现金管理。”某集团财务总监在论坛上称。而之前不久，该论坛主办方招商银行(600036.SH)在通用电气外币现金池业务的争夺中逐鹿成功。

    从浦发银行来看，在该行的主流产品中，没有丝毫其伙伴花旗的身影实属罕见，而此次推出的现金管理产品“浦发创富”就是其中一员。根据浦发的规划，“浦发创富”将成为公司及投资银行业务的主流品牌，而这一次浦发“当自强”的原因似乎很简单，因为这是一款以“现金管理”为亮点的主流产品。

    而此前半个月，花旗集团环球交易服务部资金管理主管林钟郎飞赴北京，向媒体介绍了该集团在现金管理业务方面的基本情况和业绩，“这将成为我们在华的重点发展项目。”林钟郎当时表示，花旗有信心将其在全球市场享有盛誉的现金管理服务本土化。早在1999年，正是花旗银行率先将现金管理产品引入境内。

    “现金管理解决方案的整体目标是为企业实现‘三高变三低’。”浦发银行总行公司及投资银行企业现金管理部总经理郑斌表示，这也就是将企业的高存款、高贷款、高费用变为低存款、低贷款、低费用，加速资金的周转速度，提高资金的使用效率，为企业的迅速发展提供有效的资金管理保障。

    “当前银行信贷紧缩，民营企业普遍反应资金紧张。”郑斌认为，信贷紧缩趋势将会持续下去，通过加强现金的管理，提高资金利用率，可保证企业生产经营所需的现金需求，并从闲置的现金中得到最大的收益。“此外，通过现金管理可以达到企业价值最大化的财务目标。”

    目前境内银行开展企业现金管理服务尚处在初级阶段，此前，工行“重客系统”和招行“点金理财”都是面向企业的金融服务产品。然而，产品、服务缺乏整体性和实用性，是境内银行相关产品所面临的主要瓶颈。

    而在境内的外资银行在这一领域无疑占据优势地位。前不久，渣打银行推出“夺宝奇兵”，该服务可以整合它行账户、为客户提供第三方银行付款和报告功能，爱立信已经成为该方案的首个客户。

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    企业现金管理是国际银行界一项比较成熟的金融服务业务。它将银行收款、付款、账户管理、财务信息服务等系列金融产品进行组合，形成多功能、个性化的解决方案以满足客户需求。

    经过30多年的发展，企业现金管理已经成为欧美地区银行面向优质企业的主打和支柱型的中间业务之一，很多大型银行都设有专门的现金管理部门。

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