理财管家：想顺利贷款，须爱护自身征信记录

　  “你的征信记录不太好，你这笔贷款不好申请。”昨日上午，刘女士在南宁高新区一家银行办理个人汽车按揭贷款时，听到工作人员如此告之，不禁大吃一惊。

　　近日，本报作的贷款融资系列报道中，许多企业和个人均来电反映贷款难的问题。而银行工作人员同时表示，无论是企业还是个人都应好好维护自己的信用状况，不然在征信系统中显现征信记录有污点，贷款时要么会被提高利率，要么干脆贷不了款。

　　欠款10元差点毁了车贷

　　昨日上午，刘小姐来电向记者讲述了在办理车贷过程中的不幸遭遇。原来，日前，刘小姐在南宁市高新一家4S车行看上了12万元的小车，昨日上午她应车行的要求兴兴冲冲地赶到高新区一家银行网点办理车贷，贷款7万元。半个小时后，大部分汽车按揭贷款申请手续已经申请妥当，银行业务经理最后例行公事要通过银行的征信系统审核刘小姐的个人征信情况。

　　“啊！你在2007年有一张信用卡欠款逾期长达半年之久。你的征信记录不太好，这笔贷款不好申请。”银行业务经理惋惜地对刘小姐说。

　　听了这话，刘小姐大吃一惊。这时她才想起来，2007年她办了一张信用卡，但该卡很少刷，有一次刷卡还款后尚欠10多元的余款。由于她的单位附近没有该银行网点，她对信用卡的还款方式又不太了解，便想哪一次经过该行网点再还款。她理所当然地认为，10多元钱逾期一两个月也交不了多少利息，于是便不将此事放在心上，直到几个月之后才把欠款还上。

　　情急之下，刘小姐向银行工作人员讲述了事情经过，同时工作人员也认真查阅了她2008年以来房贷和信用卡还款情况，发现这两年她都能及时还款，信用记录表现良好。最后，该工作人员要求她写了一份情况说明后，表示银行方面会调查她所说的情况，如属实会酌请发放贷款，但是贷款利率是一定会上浮的。

　　“我有一份不错的工作，收入稳定，还买了商品房，原以为自己是银行的优质客户，没想到10多元钱的信用污点竟使我差点贷不了款。”刘小姐对此懊悔不已。

　　爱护自身征信记录

　　近日，本报推出贷款融资的系列报道，许多企业和个人均来电反映贷款难的问题。对此，银行工作人员表示，无论是企业还是个人，要想从银行顺利获得贷款，良好的征信记录是第一要务。据了解，现在随着企业征信系统和个人征信系统在全国范围的建成和完善，企业或是个人的信用状况都能在系统中很快查询得到。

　　以个人征信系统为例，其查询到的信息包括：基本信息，即个人、法人或其他组织的身份识别、职业和居住地址等信息；这些信息一般在办理开户、贷款等业务时银行都会留存在人民银行的记录中。

　　信用交易信息，即个人、法人或其他组织在贷款、使用贷记卡或准贷记卡、赊销、担保、合同履行等社会经济活动中形成的与信用有关的交易记录。

　　其他信息，即与个人、法人或其他组织的信用状况密切相关的行政处罚信息、法院强制执行信息、企业环境保护信息等社会公共信息。

　　南宁市五象广场附近一家银行工作人员告诉记者，一旦个人有不良信用记录，将给自己带来很大影响。“自己没有不良信用记录，但如果爱人有，连带自己也会上银行的‘黑名单’。”该工作人员说。因为调查征信记录以家庭为单位的，已婚人士贷款买房，夫妻任何一方信用记录不良，银行都会拒绝放贷。

　　“如果有不良记录，即使银行同意贷款给您，但通常会付出利率上调(多付利息)的代价。”刘小姐正是属于这种情况。

　　为此，银行工作人员表示，每一个都应珍惜自己的信用状况。

　　第一，要爱护自己的个人身份，不要出借身份证件，防止个人身份被盗用。

　　第二，合理安排个人信用消费，避免不必要的还款负担。为了避免过度透支收入造成的负面信用记录，请在“潇洒刷卡”和“提前享受”的同时，认真考虑自己的还款能力。

　　第三，养成尊重契约、履行合同的好习惯。只要签了字，凡是合同中规定的义务就要履行，否则，即使是“不知者”也莫怪，征信系统也是要记录的。

　　第四，养成随时关注自身信用记录的习惯。我国的征信系统刚刚建立，不可避免地会存在一些问题，社会公众主动查询个人信用报告，在了解本人信用状况的同时，也可能会发现一些问题，及时向人民银行征信中心提出，将有助于个人征信系统的进一步优化和完善。(记者 陆智忠)

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