扩大内需，五部委鼓励零售企业信用销售

    昨天，国家商务部、财政部、央行、银监会和保监会五部委联合发布 《关于推动信用销售健康发展的意见》，表示要把信用销售作为扩大内需、保证经济增长的重要途径，采取切实有力的措施，积极予以推动。

将丰富融资途径

    信用销售是企业通过分期付款、延期付款等方式向单位或个人销售商品或服务的交易方式。五部委表示，发展信用销售，有助于扩大国内需求，刺激消费增长；有助于加快资金周转，提高经济运行效率。

    除了发展企业之间的信用销售，《意见》还鼓励发展企业与消费者之间的信用销售。在银行消费信贷的基础上，鼓励大型零售企业向消费者直接开展信用销售，鼓励零售企业与商业银行、信用担保公司合作开展各类信用销售业务，扩大即期消费。

    在去年底时，国家商务部就曾表示，国外需求继续减弱，我国经济发展面临着严峻挑战，要积极发展信用销售，努力扩大国内需求。

    除了作为大力刺激消费的一种方式，五部委指出，信用消费也将丰富融资途径，促进银行信用和商业信用协调发展，缓解中小企业融资困难；并且优化市场信用环境，完善社会信用体系。

信用销售参差不齐

    而除了苏宁、国美等家电销售企业有分期付款、免首付或免利息等信用销售模式，大型零售超市和商场似乎对信用销售并不“感冒”。

    沃尔玛中国区事务部人士对记者表示，他们还没有信用销售的业务，近期也难有这方面考虑。

    北京君太百货企划部负责人也表示，商场没有开展过信用销售业务，未来也还没有打算。他说：“这种形式在百货销售不太好推出，顾客流动性大，个人消费的信用度也难以保证。”如果是大额团购，单位一般使用支票消费，也不需分期付款或延期付款等信用销售。

    北京庄胜崇光百货则与建设银行建立了合作关系，消费者可使用建行信用卡分6期或12期付款。庄胜崇光百货财务部人士表示，此销售模式开展顺利，将继续与建行合作，公司也将继续增加覆盖的消费者人数。

    在银行方面，银行业内人士表示，目前各家银行在消费信贷都推出了一些品种，甚至包括装修贷款、旅游贷款等。各家银行推出的消费信贷规模和品种也参差不齐。

专家：应提高违约成本

    中央财经大学中国银行业研究中心主任、教授郭田勇认为我国消费信贷市场的发展潜力十分巨大。但作为我国经济生活中的一个新事物，消费信贷目前还处在起步阶段，主要面临社会个人联合征信体系不健全，信用担保保险机制缺乏，消费信贷产品同质化，消费信贷操作不规范，商品价格虚高等问题。另外，消费信贷资金来源也有较大的局限性，不能保证消费信贷循环畅通。

    郭田勇指出，从政府方面来看，一是要加快制定和完善消费信贷的法律法规；二是要建立科学有效的个人信用征信体系，提高信用不良者的违约成本；三是制定配套激励措施，鼓励居民使用消费信贷。

    从金融机构来看，应继续改进金融服务，积极改善信贷结构，支持消费信贷业务发展，开发以拉动消费为重点的信贷产品业务，使居民能够根据自己的意愿和能力有选择地扩大消费支出。

    虽然推动信用销售发展的政策目前还没有操作细则，但五部委表示将加强对信用销售和信用风险管理。

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