女性为自己投保是给家庭保障

　　明天就是“三八”妇女节了，各行各业都表现出种种对女性的关爱，保险行业也不例外。然而，记者采访发现，作为投保的主体，很多女性往往忽略给自己“保险”，而且在投保时存在三大误区。我们做这期理财专题，希望能给广大女性一些提示，更好地爱自己、爱家人。

6日，南昌一位女子在看与女性有关的保险项目介绍

　　关注

　　女性应把重险投在自己身上

　　目前，南昌寿险市场的投保主体是女性。“一般是女性管家，女性会更多地规划家庭保障。”江西保监局有关人士告诉记者，虽然女性投保的意识越来越强，但眼下仍存在三大误区，其中最大的误区就是只给孩子买重险，不给自己买。实际上，女性看似是给自己买保险，其实是给家庭保障，不仅解决爱人的负担，将来也能解决孩子的负担。

　　江西保监局有关人士说：“母亲给自己投保，直接受益人是孩子。若不给自己投保，一旦出事，不仅没有理赔金给孩子，孩子的保费也会断了来源。所以，女性应把重险投在自己身上。”第二，对保险的认识也有误区，保险最大的功能是保障，投资只是辅助功能。第三个误区是，买保险一定要用闲钱，不要轻易退保。

　　额度

　　年收入的10～15%投保最适宜

　　“若有能力投保，应越早越好。年龄越大，允许的额度越低。”南昌资深保险人彭先生认为，女性买保险首先应考虑职业，再考虑年龄。“职业直接影响身体状况，决定所选产品类型，年龄影响额度的增加和风险高低。”根据职业考虑时，要分体力与脑力，体力工作者应注重保障型的意外险，脑力劳动者应注重健康型的重大疾病险。

　　常规而言，年收入的10%～15%用来买保险最适宜。目前，南昌女性为自己投保较多的，主要是年轻白领和年轻创业者；工薪阶层的已婚女性更多地选择家庭组合。彭先生建议，各年龄层的女性首要考虑女性重大疾病险。

　　目前，南昌各大保险公司都设计了专门针对女性的重大疾病险（如乳腺癌、宫颈癌等）。一般来说，常规的重大疾病险，不包含女性特有的重大疾病险种，因此投保时要看清楚，选适合的产品。

　　方向

　　未婚与已婚按需投保

　　女性重大疾病险不分年龄，但投保时，未婚女性和已婚女性的投保方向有明显不同。

　　6日，某寿险江西分公司资深保险顾问余淑茹就年轻女性和中年已婚女性这两类女性投保，给出了相应建议。

　　未婚女性

　　针对30岁以下的未婚女性，建议购买两类保险：健康型和保障型。健康型除重大疾病险外，主要是医疗保险，没有医保的，首先购买基本医疗险；有医保的，可根据经济能力，增加住院津贴险。保障型主要是意外保险。需要注意的是，保障型产品分阶段型和返还型。阶段型费用低，但有时间限制；返还型费用较高，为终身保障，有纯死亡保障型，也有生死两全型（即生时可领生存金，死亡还有赔偿金）。

　　已婚女性

　　30岁以上的已婚女性，经济能力相对更好，这时可为养老做准备。在健康型和保障型的基础上，可增加储蓄型和养老型保险，这两类保险的保费均高于保障型。储蓄型保险有分红型和投资型，分红型适合中等收入女性，生时有回报，可相对防范通货膨胀的风险，并可享受保险运作带来的部分红利；投资型适合高收入女性，高风险高收益，通常缴费年限为10~20年。储蓄型保险最好从30岁开始购买，50岁就可开始享受保险带来的福利了。 

　　提醒

　　大病医疗保险很重要

　　很多母亲给孩子投保时，注重积累教育基金，却不太注意孩子的大病医疗保险，总觉得孩子看上去健健康康，不会有什么问题。

　　事实上，保险顾问余淑茹就有不少客户的孩子因突发大病而丧生的例子。“有好几个客户的孩子得了白血病，动辄就是几十万，经济条件一般的几乎倾家荡产；有能力支付的，也是一笔巨额支出。如果购买了大病医保，家庭负担可以大大减轻。”

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