四种账助你当好家庭CFO

　　记账，或简或繁，或深或浅，付诸行动便可以对生活产生了实实在在的影响，并起到了期望的消费节流、调控开支的作用。能尊重钱的人才会有钱，对钱漫不经心，钱就与你若即若离。

    比尔•盖茨是记账的力行者，别以为富豪就都可以随意开销，他的致富来自对钱的严谨和尊重。能尊重钱的人才会有钱，对钱漫不经心，钱就与你若即若离。

    记账的方式有很多，有最普遍的流水账，也有以月度或年度为单位的信封账、抽屉张；有以日常生活消费为主的开支账，也有着眼投资市场的投资账。不同的方式，各有各的优劣，也有其不同的适用对象。

    下面有四位账客不同的记账生活，或简或繁，或深或浅，都已经对他们的生活产生了实实在在的影响，并起到了期望的消费节流、调控开支的作用。只要开始记账，你就开始了当好家庭CFO的第一步。

    流水账日常开支分门别类

    张静和李玥是大学同班同学，毕业后又进到同一家公司，每个月的收入相差无几，平时吃饭、逛街几乎都是形影不离，不过让张静感到郁闷的是，李玥已经付好了首付定下一套期房，而她自己的存款似乎始终不够买下一个阳台。

    张静仔细琢磨了两人的消费习惯，这让她更加郁闷：平时吃饭没见李玥抠门，上班之余也没发现李玥多做一份兼职，两个人一起的开销李玥也没占她便宜……如果说非要有所区别，那就是李玥每天都会把自己的开销记录下来，而她自己总是花过就忘。百思不得其解之余，她决定像李玥一样仔细的记账一个月，然后再比较。

    在那本花花绿绿的便携账本上，记者看到，张静记得是传统意义上的流水账，哪怕是小到早餐的一个鸡蛋饼，也要及时登录到日记本。由于每月的收入为比较单纯的工资收入，也并未做任何投资，因此，张静的这本流水账功能也显得较为单一，只是记录每天的开支花费明细。但是，在每个月的15日（张静的公司每月15日发放薪水，同时她的信用卡还款日也是这一天），对这一月度的支出做出归整。

    在记账第一个月后，张静终于明白了资金的去向：在相同的逛街频率下，张静比李玥多买了两条牛仔裤、一件外套、一双高跟鞋和三幅耳环，这些物品共计花费2570元，而除开这些她反而比A李玥少花了将近400元。看着清清楚楚的对账单，张静不无懊恼的说：“一个月2000块，一年就是一个LV啊！”

    此外，从自己的流水账中，张静发现，服饰这方面的花费在她整个支出中，占去了过高的比例。因此她特地检查了自己的衣柜，不仅满满当当，而且还有很多衣服还带着吊牌，自己重来就没有穿过。“以前都不觉得，现在才知道原来有多浪费。怪不得每个月都是‘月光女神’。”张静觉得非常有必要改变自己的消费现状，就用记账这种方式约束自己。

    第二个月，张静便大大减少在服饰方面的支出，同时控制了自己打车的次数。虽然月中收到了同学结婚的红色的“炸弹”，但是一个月下来张静发现竟然比上个月省下将近3000元。从那时候起张静就摇身一变成为Office里最狂热的“记账爱好者”。

    一年之后，张静果真比往年多攒了近3万元，，但她并没有用这笔钱换回那个心仪已久的LV包，而是全部投入市场开了一个基金账户：“再攒两年没准也够一个首付了。”

    点评：流水账属于记账中的最初级阶段，对于之前从来没有记账经验的人而言，记账往往就是从记流水账开始。这种记账方式适合家庭收入和支出相对单纯，没有投资性项目和除信用卡外没有负债的个人和家庭，尤其适合恩格尔系数高的家庭。

    由于这类账目比较凌乱，因此每个一定周期将其进行归整就显得尤为重要。把消费的各种零碎支出，按照类别进行统计，有利于找到消费过程中问题所在，并及时进行调整。但是，流水账的功能也相对简单，节制消费是其最大的一个功能。不过，对于很多“薪光帮”而言，能够达到节制消费的目的，已经算是一大胜利。

    投资账合理配置控制风险

    除了日常消费的流水账外，对于将资金更多地运用到投资市场中的个人和家庭来说，主要记的还是投资账。陆子昂就是这样的一位账客。

    在大学毕业之后，陆子昂的父母就给了他10万元作为人生开始打拼的启动资金，在工作略有积累之后，陆子昂便决定开始投资，让钱来生钱。他将这些钱按照风险等级的不同，做了一个组合进行投资。陆子昂把各类投资按风险的高中低分类，抓取总账数据表中该科目的余额，按照股票投资、股票基金、理财产品、债券基金、货币基金等项目分别列为风险等级高、中、低、此外，他还将定期和活期存款单列为储蓄类。

    “由于用于投资的大部分资金都不是自己的收入所得，所以目前我的收入和资金总额是不匹配的。因此我的投资风格偏向稳健：定期存单是为了平衡风险，并且每个月收入的结余扣减基金定投的余额，也存入定期，是一项稳定的储蓄，目前占了我总资产的7.5％；因为我现在年轻，有一定的抗风险能力，因此股票和股票型基金，在资产配置中占较大的比较比重，占总资产的59％；货币基金具有申购赎回无费用、赎回到账周期短的特点，我拿来作为备用金账户的；活期存款主要考虑信用卡账、工资补贴发放、重要事项用款等项目作现金预算。”

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