支付宝“未来医院”已上线10家：9家为三甲医院

健康金融的产业链想象

     在整个医疗服务链条中包括多个不同的主体，如医院、医生、患者、药企、医保或险企等。从不同的角度切入则意味着不同的商业模式。

     方正证券此前曾对基于不同主体所产生的商业模式进行过梳理，大致可以分成基于患者需求的商业模式，比如好大夫、春雨医生；基于医生诉求的商业模式，比如丁香园、杏树林；以及基于不同付费主体的商业模式，比如服务于医院信息化的东软、卫宁，服务于药企的Epocrates等。

     按照目前的思路，支付宝显然选择了从患者需求的角度切入到医疗服务的链条当中。

     “在决定进入医疗之前，我们曾经在全国范围内对2000名患者、医生做过一次调查。其中对‘三长一短’问题的反映最为突出。”张建钢表示，最终选择从改善患者就医体验的角度进入医疗服务。

     不过，就目前国内移动医疗而言，虽然需求足够明确也足够大，但迄今还没有形成清晰的商业模式。即便按照互联网其他领域的经验，只要聚集足够的用户数量，商业模式几乎是水到渠成。但医疗领域仍然没有这样成功的先例。

     虽然背靠着强大的且即将赴美上市的阿里巴巴，但如何在“未来医院”这个项目上营利，仍然备受关注。

     张建钢对此并不担心，他给出的理由如出一辙：只要有足够大的用户数量，形成商业模式不会是个难题。目前，支付宝运营“未来医院”计划的18人团队，主要由互联网背景的人员组成。他们相信互联网的法则，在医疗服务领域将会依然有效。

     此外，阿里选择由支付宝来实施“未来医院”，除了可以发挥实名用户和资金结算的优势外，也给后期商业模式在金融领域的发挥提供了空间。张建钢提到了关于“健康金融”的初步设想。

     “有些大病花费很高，患者和家人不一定很快就能拿出来，就可以先向其他人借钱看病，等在一段时期内再把钱还上。”张建钢进一步谈道，“比如淘宝有众多商家，我们就可以先从这里尝试。商家就可以用他们的商业信用来作为抵押。”

     显然，支付宝构架的“未来医院”，未来产业价值链仍然在金融属性层面。这也是支付宝切入移动医疗与其他机构不同的地方。

     但目前，“健康金融”与其他大多数商业模式一样，仍然只是一种设想。对于支付宝而言，眼下最为关键的仍然是扩大医院的覆盖数量，吸引更多的用户数量。不过，仍有困难需要克服。

医保支付有待突破

     目前，与支付宝合作的医院的医疗服务只能自费，尚无法直接获得医保的支付。这使得医保患者无法直接通过移动获得医保的支付，增加了一定的障碍。

     但医保部门也有自己的考虑。有业内人士向21世纪经济报道记者透露，他们在同地方医保部门沟通时感到，资金安全和系统稳定是医保部门的主要关切点。

     由于实行移动服务的公立医院数量仍然较少，每个城市大多数时候只有一两家医院实行。而一旦系统出现问题，则很有可能影响到整个医保统筹覆盖范围内的患者就医报销。这样的风险是医保部门不愿意承担的。

     对大多数互联医疗概念的公司而言，社保都处于尚未打通的范围。绕道而行或寻求不同合作对象成为突围之举。如发展同商业保险公司的合作，或者寻求同那些报销比例低、自付意愿强的专科医院合作等。

     而支付宝在未来医院计划中，还尝试了更为灵活的付费方式。

     在与上海第一妇婴医院的合作中，支付宝尝试了预授权的支付方式，即使用医保的患者，在使用支付宝钱包挂号之后，医院会冻结该支付宝账号一定额度的费用。就诊过程中，需要使用医保结算时，患者可以在医生的工作台刷医保卡或社保卡，扣除医保结算的费用，剩余费用同步在冻结额度中扣除。如果冻结余额不足，会自动推送消息提醒患者追加冻结额度。就诊完成后，医院对剩余部分解冻。

     在与北京友谊医院的合作中，支付宝则尝试了另外一种支付方式，即医保患者可在就医结束后且当日门诊结束前，前往医院自助机进行医保结算。结算完成后，医院将患者当天就医的医疗费用当中属于医保报销的部分而患者已经使用支付宝支付的款项，退还给患者的支付宝账户或银行卡中。

     但即便如此，争取获得来自医保部门支付的接口，仍然是支付宝下一个阶段的重点之一。“我们相信，随着形势的变化，医保部门也会逐渐改变原来的态度。”张建钢说。

     此外，在进行“未来医院”计划推广时，不同医院信息化水平的参差不齐也是支付宝遇到的主要障碍之一。有时候只能等到医院的信息系统升级之后，才能接入支付宝的运营平台。这一定程度上延长了医院上线的时间和支付宝的推进速度。

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