推出预付借记卡，美国沃尔玛进军银行业

　　沃尔玛的创始人山姆•沃尔顿(Sam Walton)一生致力于降低“每个人的生活成本”，上述做法继承了他的精神，并将这种精神应用到了金融服务上。沃尔玛计划，将支票兑现的平均费用降低25%到50%，同时公司还能继续从中获得丰厚收入。虽然沃尔码不会将其金融服务的手续费收益公之于众，不过，去年沃尔玛公司曾做过估算，认为其顾客的借记卡存款总额将达到20亿美元，从而能节省4.5亿美元的手续费。

　　攀登金融阶梯

　　虽然到目前为止，沃尔玛主要关注的是低收入市场，但维萨(Visa)、万事达(MasterCard)等支付工具运营商以及许多社区银行，都担心沃尔玛将慢慢爬向食物链顶端，说不定最终还会获得盼了十多年的银行业执照。事实上，早在2007年，沃尔玛金融服务部总裁简•汤普森(Jane Thompson)就曾向《纽约时报》(New York Times)表示，沃尔玛的借记卡和其它支付服务都是“基础产品”。通过这些产品，沃尔玛能够“沿着金融服务的信用阶梯”向上扩张。笔者曾请求沃尔玛对本文置评，但未获回复。

　　目前，美国国会议员们正在就金融监管的某些方面进行辩论，这可能会成为沃尔玛获得银行业执照的绊脚石。不过，北卡罗莱纳大学夏洛特分校(University of North Carolina at Charlotte)金融学教授安东尼•普拉斯(Anthony Plath)认为，目前正是沃尔玛推动这一议题的最佳时机。日前，美国监管部门已经削减了银行收取的透支费用，并打击信用卡公司过度惩罚未能按时还款的用户的行为。现在，议员们开始对限制借记交易手续费表现出强烈兴趣。

　　与此同时，美国消费者正面临新的手续费名目，因为许多银行正试图从这一重要收入来源中捞金，此外，免费支票账户也将成为历史。在这种情况下，如果银行业中新增加沃尔玛这样资金充足的竞争者，不但会增加其它银行增收新费用的难度，而且会将手续费全面压低。

　　“如果要推动银行业竞争，现在是最好的时机，”普拉斯说。他注意到，到沃尔玛已经满足了所有的监管要求：沃尔玛有足够的资本，其资产负债状况比许多商业银行都要健康，而且它服务于一个被忽略的市场。他推断沃尔玛在几年内就会获得银行业执照，这声称“几乎是板上钉钉的事”，普拉斯表示，在此之后，沃尔玛将向市场推出一系列“生命线服务”，比如成本非常低的储蓄账户，以及向那些被社区银行拒绝的消费者提供贷款等。

　　普拉斯说道：“沃尔玛将加速银行业的演变。它们将变成一种不寻常的银行，不过，银行业现在可能正需要这种银行。”

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