使用信用卡应理性，办卡勿轻信促销人员宣传

信用卡正日渐融入市民的生活。

资料图片

　　目前信用卡在深圳人的钱包里可谓比较普遍了，很多市民也不只一张，甚至有部分所谓“消费达人”一个人办了好几张信用卡。各大银行也为了迎合消费者的细分需求推出各种花样的信用卡，如工商银行针对喜欢购物的人群推出爱购卡，招商银行推出携程联名卡在许多联名商家都有打折优惠，平安银行则利用自身的优势推出保险信用卡，积分可以换保险，交通银行推出加油优惠卡，还有针对部分时尚消费者或者学生族推出的叮当猫、HELLO KITTY信用卡等，让消费者有更多的选择，在使用过程中也能享受到不少的便利和优惠。

　　但是信用卡越多管理上也会出现很多问题，尤其是不同银行的信用卡还款渠道不统一、还款时间不一致也容易混乱，很难避免忘记还款或者延迟还款产生利息，这些带给消费者更多的也许是烦恼而不是便利。

　　未开卡却“被扣年费”

　　赵先生在2008年办理了一张某银行的信用卡。办理时，该银行的工作人员承诺，只要不开通，就不会收取任何费用。赵先生从办理日起从来没有开通过该卡。2010年2月，赵先生突然收到该银行的短信称，要缴纳年费300元。赵先生马上联系该银行称没有开通过卡，因此根据办卡时承诺，不应缴纳年费。但银行却称已经单方面给赵先生开通了这张卡。赵先生认为该银行擅自开通卡侵犯了自己的权利。故向深圳市消委会投诉要求，马上撤销该卡，并免收年费300元。

　　业内人士分析称，这是一种比较普遍的情况，现在信用卡行业同业竞争激烈，很多用户只是为了取得银行提供的开卡优惠和礼品，因此从不关心银行系统的性能和信用卡的具体条款，而造成损失。从普遍性来说用户需自行承担责任，但具体个案则要根据具体情况来分析。

　　记者了解到，还有部分消费者是为了帮某银行职员朋友完成办卡任务，因银行职员在推销时有可能急于完成任务，就会谎称不激活信用卡则不会收取费用，但事实上大部分信用卡公司都会以“新开卡免除首年年费”为噱头，首年刷卡达到一定的次数则免除次年年费。因此才会出现上文中赵先生在2008年办的卡一直相安无事，到了2010年才显露出矛盾。

　　网银、网点无法还款导致还款超期

　　李先生是某银行的信用卡用户。在进行信用卡还款时，发现该银行的网上银行无法操作还款业务，其多个营业厅网点以及ATM机均不能提供信用卡还款业务，导致李先生的信用卡还款超期。李先生还反映，该银行从不主动通知用户还款时间，也不告诉用户应如何计算还款滞纳金额度。以上的种种导致李先生信用卡还款超期，在10000元的信用卡额度上产生了每天100元的滞纳金。故投诉到消委会要求：改善服务，开放网站、银行网点、ATM机信用卡还款业务。以及对自己蒙受的损失做适当补偿。

　　业内人士分析称，网银不能使用有多种原因，有可以是用户的网络情况也有可能是银行的系统造成。如果完全是因为当日银行系统造成，则银行应该负责。

　　另外，在该案例中的“银行从不主动通知用户还款时间”，需要看该用户的具体情况进行分析，如果用户开卡时登记了银行账单寄送地址，而此后用户没有更改地址的话，理论上银行是会按期将账单邮寄到用户手中，但如果出现邮件遗失的情况，银行就很难界定自己的责任；此外，如今讲求低碳节能环保，很多银行都鼓励消费者取消纸质账单而选择电子账单，电子账单开通后有可能会出现126或Sina等邮箱会将一些银行邮件列入垃圾邮件，因此也很难保证用户能及时收到账单。

　　信用卡被盗刷欠账上万元

　　记者在采访的过程中，还碰到了比较罕见的案例。但是随着信用卡消费在国内的普遍，这种问题也会越来越多，使用信用卡消费还是存在一定的风险性。陈小姐是某国有大型银行的信用卡用户，一直信用良好。2010年4月，该银行信用卡中心通知陈小姐有一笔上万元的账单未还，并已经产生循环利息。陈小姐很奇怪，因为自己近期绝对没有那么大笔的消费。经过查询账单，陈小姐发现在当年2月的某日，自己的信用卡在美国有两笔数千元的消费记录。而此前陈小姐一直在中国，并且信用卡也随身携带，并没有丢失。陈小姐怀疑是信用卡资料泄露，并被人复制信用卡在国外消费。

　　因为没有消费过，陈小姐拒绝还款。但银行以过了信用卡被盗刷的有效索赔时间为由，拒绝承担这笔消费金额。最后经过双方协商，陈小姐先还了信用卡欠款，该银行又帮陈小姐向国外的信用卡公司索赔，由于陈小姐提供的材料充足，最后这笔恶意的盗刷金额还是被追讨回来了。

　　记者了解到，一般的信用卡用户都会开通手机信用卡用卡通知，如果有人正使用本人的信用卡进行消费，会有短信提示，但是陈小姐表示其信用卡在美国被盗刷的同时，手机是没有收到相关提示的。业内人士表示，这种情况是有可能存在的，在国外刷卡有使用老式的压卡机，刷卡的时候工作人员只是看银行每天更新的黑名单库，如果不在黑名单库里，则商户是会接受这张信用卡，但商户跟信用卡公司结算的时间则会比消费时间有所延迟，因此陈小姐就有可能没有在当天收到手机短信消费提示。

　　◎消费建议

　　办卡切勿轻信促销人员宣传

　　大部分信用卡办好之后会默认开通并收取年费，用户遇到这种为了送礼品或帮朋友完成任务而办卡的情况，如果实在不需要这张信用卡，最好在收到信用卡后主动致电信用卡公司客服取消该卡，或者详细阅读信用卡指南上的条款，切勿轻信促销人员的说辞，以免到期产生费用而吃了哑巴亏。

　　针对信用卡还款问题，记者还了解到，虽然用户办卡时登记了手机号码，但是信用卡公司并非默认开通消费及还款短信提示，因为部分银行是要对此服务收取手机短信业务费用，因此消费者在开卡前应将具体的事宜询问清楚，不能凭经验默认该银行会参照别的银行的做法。

　　很多用户也许经历过跑了几家银行还款不是营业厅下班了就是ATM机故障，这样就增加了使用信用卡的成本并且费时费力，有时还会出现本文所述的银行或柜员机网络问题错过还款时间的情况，建议消费者还是选择工资卡或者常用的储蓄卡所在的银行办理信用卡，这样可以选择银行卡自动还款，银行到期会自动扣款，如果银行自身网络有问题，会选择其他时间扣款，不会将责任推到用户身上，而用户只需要保证银行卡里有足够的现金就可以了。

　　业内人士提醒，用户要好好保管自己的信用卡和密码，如果丢失了信用卡要第一时间通知信用卡公司并报警。此外，也有部分消费者认为信用卡不设密码，而是选择签名消费更加安全，因为密码有可能被盗取，但是签名被冒签的可能性更小些。

　　南方日报记者林曦屏


 

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