不可过量把资金投到房产

　　本报记者胡巧娟

　　案例:单身的吴先生33岁，年收入10万元，个人养老金账户有5万元，住房公积金账户有1万元，个人医疗保险账户2.3万元，没有购买商业保险，有一套市值70万元的3居室房产

　　代表性：

　　过早承受较重生活压力

　　广发银行理财顾问韩希表示年收入10万元属于高收入群体，在一些人的眼里，房子、车子和孩子成了成功人士的三大指标，一些较高收入的人群往往会不自觉地用这3个“标准”来衡量自己。在目前的情况下，一些有了较高收入的人，往往就会考虑给自己建一个像样的窝，但如果操之过急、掌握度不当，反而会使自己为壳(房子)过早、过快承受较重的生活压力。

　　误区：

　　一步到位资金盈利能力减弱

　　一些单身贵族由于收入比较高，对于一些理财目标的要求有时过分强调一步到位，如可能使大量的资金沉淀在自住房产中，致使这部分资金失去盈利能力，未能很好地进行理财规划，将理财目标(购房)前移，反而会使自己未来的资产出现缩水。

　　问题：就吴先生而言，他准备近期结婚，并计划在一年后添置一辆自用汽车，再按目前的生活标准计算养老金，吴先生个人的生活缺口为103万元，目前每月节余为2926元，再考虑一年内买车后的开支，节余可能仅为926元。

　　制订远近结

　　合理财规划

　　理财顾问：广发银行理财顾问韩希

　　1.明确列出各阶段的理财目标，本着最大限度地发挥资金盈利能力的原则去达成目标。如:目前吴先生在单身阶段的购房目标没有必要选择3居室的房产，可以根据实际情况确定合适的目标，将节余出来的资金用于投资，为财富的积累拓宽道路。在生活发生变化的时候(如:结婚、生子)再调整理财目标。

　　2.分析各阶段理财规划中存在的风险，采取有效措施规避风险。在单身阶段，承受风险的能力较强，因此应该将投资盈利放在首要位置考虑。在成家阶段，承受风险的能力将逐步减弱，要充分考虑风险。如:吴先生成家后，应该购买两个保险，一是房产的保险，二是自己的人寿或意外保险。在财富有一定积累的阶段，应重点考虑如何让财富保值、增值又将风险降至最低，对于高收入的群体可考虑购买组合型的富人险，实现保障、养老的需要。

　　3.增加投资资金，实现吴先生的养老目标。建议每月用500元节余的资金投资，投资品种选择基金，11年后投资资产为105290元，贷款还清后，将原来每月2400元和节余的500元用于投资，到退休时能轻松满足养老目标。

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