首先目前阶段可适当加大股票型基金的投资力度。从中长期来看,目前的股票市场应该说是处于相对底部,因此可考虑进行建仓。但考虑到Jenny是非金融专业人士,而且本身也无精力关注股市,个股的风险实在太大,因此我们不建议她直接投资股票。历史数据说明,从长期来看散户投资者80%左右都是投资亏损的,只有极少数投资者能够获得赢利。我们认为通过购买股票型开放式基金间接投资于股票市场是一个比较好的选择,鉴于目前中国股票市场没有做空机制,因此我们建议购买开放式基金时还是要进行波段式操作,也就是说要在市场低迷末期购买,在市场繁荣末期抛售,而不是一直持有。现在购买股票型开放式基金应该说是一个风险相对较小而潜在收益较大的时间。
其次Jenny需要增加一些养老保险,安排好未来养老保障。目前Jenny只有公司提供的一份意外险和一份医疗险,没有自费购买其他任何商业保险,考虑到Jenny希望将来有足够的资金养老和赡养父母,以及目前Jenny每年都有5.5万~8万元的净现金流入和个人只有8万元的或有负债,因此建议她为自己和父母购买一些养老保险,为将来做更充分的保障准备。
最后我们认为Jenny的房产暂时不用作大的变动,虽然目前房地产市场受到政策打压,像前几年那样几倍的获利情况已经不复存在,但从长期来看,房地产市场还是处于稳步上升的趋势,因此Jenny的房产可以继续持有。另外如果Jenny不是独身主义的话,那么以后Jenny在结婚后,如果有房屋闲置出租又将是另外一笔理财收入,而且一般来讲,两个人的抗风险能力要强于一个人。所以我们认为像Jenny这样的都市白领,自己的资产情况和生活状况中还有很多的可能性,也许随时会有变动,因此对Jenny来讲,除了可以参考我们上面的理财建议之外,一定要根据现时情况,及时调整自己的理财投入和方向,这样才能实现自己的理财目标。