在多数投资者心中，理财顾问就是他们储蓄、投资航程上的舵手。但是如果理财顾问们将自己的利益置于他们的委託人之上，我们所谓“投资风险”的说法就显然会增加了全新的含义。
　　想要避开无良顾问的诈欺，我们就必须严格遵循各项投资原则，时刻对顾问们保持高度的警觉。亚特兰大理财顾问凯斯(Scott Kays)告诫投资者，在作出最后决定之前，我们必须掌握充分的资料。
　　如果仔细研究建议提供者和投资者的关系，我们就会发现其中的一些玄机。独立顾问具有受託人的身份，按照法律要求必须将委託人的利益置于第一位。券商却未必属于这种情况。
　　在识别是否合格的的理财顾问时，你需要了解可能存在的一些潜在问题包括：
　　1.背景模糊。投资者应该就教育程度和工作经历对理财顾问进行深入瞭解。在这方面，我们可以利用一些网路资源。
　　2.拒绝透露收费安排。投资者必须预先了解自己顾问的薪酬来源。
　　3.始终在推销产品。明尼苏达州Northfield理财顾问卡尔森指出，顾问和委托人关系的理想状态应该是坦诚的、直率的和长期的。相反，如果一个顾问将和客户的见面视为“一个推销投资产品的机会”，恐怕就有些问题了。
 　 4.忽视潜在的利益冲突。註册投资顾问必须向证交会递交所谓ADV表格。这ADV表格分为两个部分，分别披露顾问的薪酬计算方式和任何潜在的利益冲突。投资者可以从ADV文件中获得一定的资讯，不过这还只是一个开始。
 　5.帐户声明缺乏细节。我们应该仔细阅读自己的帐户报告，确认自己的资产究竟投入了什么地方。我们必须知道报告究竟是来自独立券商或者第三方管理人，还是来自顾问本人。