翻开2005年农行年报，一组数字显示出过去一年农行深化改革的成果：2005年，农行实现经营利润424.83亿元，实现税前利润78.78亿元，消化历史包袱346.05亿元。按贷款五级分类，不良贷款占比为26.17%，比上年下降0.56个百分点。截至2005年末，农行资产总额达47710.19亿元，本外币各项存款增加5453.05亿元，本外币储蓄存款增量居同业首位；贷款结构持续优化，全年优良客户贷款增量占比95.54%；各项中间业务快速发展，全年实现中间业务收入96.13亿元。实现投资收益232.82亿元，非利息收入占净利息收入比重提高到14.06%；银行卡发卡量、银行间市场交易量、债市通交易量、基金代销规模、国际结算和结售汇业务增长率等业务指标均居国内同业首位。

　　仔细分析2005年农行年报发现，农行适应形势发展需要，紧紧抓住结构调整这条主线，着力转变业务增长方式，有几个亮点引人注目。

　　亮点之一：个人业务依托强大网点打造优势品牌

　　农行年报显示，2005年，农行着力打造个人业务优势品牌，依托强大的网点、网络资源，积极构建以中高端客户群体为中心的综合营销体系，推进业务结构优化升级，实现了个人业务的持续、稳健发展。

　　2005年，农行全面启动个人理财业务，不断提高优质客户服务能力。“金钥匙”理财贵宾客户服务管理体系日趋完善，个人优质客户管理系统在全行范围内推广。建设具有理财服务功能的网点200多个，培养理财规划师1000多人。

　　在发展银行卡业务上，截至2005年末，实现银行卡业务收入58.26亿元，发卡量达到21914万张，卡存款5379亿元；银行卡累计消费额2812亿元，国际卡收单额40.9亿元。其中，银行卡发卡量、卡存款余额指标均居同业首位。

　　2005年，农行开发推出具有理财功能的银联国际标准金穗借记卡系列产品。为适应不同层次客户的需要，有针对性地推出体现差异化服务的普通、优惠及贵宾三种产品。

　　截至2005年末，金穗信用卡发卡量达458.75万张，发卡质量显著提高。全面推广金穗贷记卡业务，发卡分行27家。不断完善产品功能，开发了电话银行自助还款、电话委托购汇还款、通过网上银行查询和还款、凭密交易等多项新功能。

　　亮点之二：中间业务全面开花

　　阅读农行年报，不难发现，2005年农行各项中间业务继续保持快速发展，其收入结构与往年比有较大改善。全年共实现中间业务收入96.13亿元，同比增加24.4亿元，增幅34.02%，占营业收入的比重同比提高2.97个百分点。

　　我们先来看基金托管业务。2005年，农行新增托管8只开放式基金，托管基金共计34只。托管资产总份额574.72亿份，比年初增加165.77亿份，实现托管费收入1.03亿元，比上年增长18.9%。

　　特别值得一提的是，境外资产托管业务进展良好，成功赢得新加坡DBS银行和新加坡华侨银行的QFII托管业务，并成为世界第二大托管行纽约银行的中国市场次级托管行。在券商集合资产托管业务方面也快速发展，共有13家创新试点券商的10只集合计划获得批准。

　　2005年，农行成功获得了保险资金托管资格，并被认定为保险资金全托管业务试点银行。成为太平洋保险公司的股票资产托管行，并与太保寿险、新华寿险签订了保险资金全托管协议。

　　在外汇中间业务方面，截至2005年末，农行累计实现外汇中间业务收入4638万美元，同比增加290万美元。

　　年报还显示，2005年农行加大了金融同业合作业务，如银保合作及保险代理业务、银证、银期合作业务、银银合作业务等。2005年，农行实现综合代理保费512.65亿元。

　　亮点之三：资金营运和电子银行业务迅猛发展

　　2005年农行不断优化资产机构，提高资金营运效益，收入结构多元化。全行投资余额12571亿元，比上年增加4840亿元，实现投资收益232.82亿元，同比增加90.96亿元。

　　农行通过债券组合管理，提高资产收益率，继续做大做强资金交易业务。综合资金交易量达55843亿元，同比增加25145亿元，连续四年保持市场排名第一，全年实现资金交易收入214.63亿元，同比增长65%。

　　2005年，农行对网上银行实施了三次升级改造，新增了贷记卡业务、智能安装包、漫游汇款、企业及个人跨中心实时到账、批量复核等功能，产品整体达到同业先进水平。全年网上银行注册网点新增2022家，达5277家。网上渠道全年交易额突破9万亿元。

　　电子商务业务发展进入高速增长期。其中，全年B2C业务交易额65737万元，是上年同期的32倍；交易笔数602万笔，是上年同期的19倍。B2B业务开始上线。

　　在全国范围内开通了省域电话银行业务。全年省域电话银行注册客户新增56万户，达211万户；实现交易笔数5991万笔，交易金额388亿元。全年手机银行注册客户新增21万户，达90万户；实现交易笔数13万笔，交易金额541万元。

　　好的开端是成功的一半。2005年的农行年报所披露的信息，为即将开始的农行深化改革开了一个好头。