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工薪族30年要花多少钱

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做客嘉宾：余女士

    年龄：25岁

    职业：公司职员

    余女士月收入3500元，每月开销1500元，无房无车，有基本社保。她想知道至少维持目前的生活水平，到55岁要花多少钱？如何能挣够这么多钱？理财师做出了规划。

    冒险型：需323万元

    理财师：上海浦东发展银行江汉支行理财师 张琼

    分析：

    1.购买100平米房产，均价3500元/平方米，需35万元，加上装修，预计总支出45万元。

    2.购买价值10万元的汽车一辆，10年一换。税金、罚款、保养等每月支出约1200元，共需70万元左右。

    3.孩子教育支出，到大学毕业最少30万元。

    4.赡养老人，每月给4位老人400元(加上老公的父母)和其他费用，赡养20年共需40万元。

    5.日常开支每月3000元左右，共108万元。

    6.休闲生活一年1万元，共30万元。

    合计花费共需323万元(不包括生病、失业等意外)。

    建议：

    1.20%资产购买货币市场基金，50%资产购买股票型基金，20%资产购买国债。

    2.10%投资保险，强制储蓄为退休做好资金储备。

    3.关注个人资产负债，根据生活变化调整理财节奏。

    中庸型：需200万

    理财师：招商银行武汉分行循礼门支行理财师黄玮

    分析：

    1.以2%通货膨胀率算，退休前需花200万。

    2.25岁~35岁投资积极，70%收入可考虑股票型或偏股型基金，总投资回报率应设为7%左右，其中医疗保险投资占10%。

    3.35岁~55岁，投资回报设为5%左右，股票型基金投资占比50%，万能险投资占20%。

    建议：

    1.保障安排。购买保额10万元意外险，年缴保费220元。

    2.三年投资计划。80%节余资金即1600元平均投资招商优势成长基金、海富通强化回报基金，过去3年平均回报率8%左右，3年后本利和约80600元。剩余400元投资货币市场基金，收益1.9%~2.2%，3年本利约16000元，两项合计9.66万元左右。

    3.通过以上投资，三年可完成购房购车计划。建议买小户型和低价小排量车，目前精装小户型均价4800元左右，以35平方计算，总价16.8万，贷款七成，首付5.1万，余款10年~15年还清；采用一次性付款方式买车，目前小排量车价格4万元左右。

    保守型：需151万

    理财师：工商银行三八支行理财师杨柳

    分析：以3%通货膨胀率计算，退休前需151万元。

    建议：

    1.积累结婚费用。每月节余2000元，按目前银行利率计算，可积累10万元。

    2.每月节余定期定额投资基金：20%投资广发聚富基金定投产品，今年以来收益达9%；80%投资南方多利短债基金，预计收益2.3%。