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电子商务的支付“战争”
作者：姜蓉 转贴自：中国经营报 点击数：3869
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与淘宝每位员工都有类似冲虚、一刀、鲁达这样的“花名”一样，淘宝网已经形成了一套庞大而自成一体的江湖体系，除了自身解决了57万人的“就业”，围绕淘宝周边的货款支付、物流配送、网店设计、信用体系构建等等也形成了庞杂而完整的服务链条。从本期起，本版将推出“吃”淘宝系列，以探讨在繁忙的网络交易背后，参与淘宝上下游服务链条的企业的成长空间所在。 “吃淘宝”系列 商家选择支付方式的背后，是适应并力图改变用户消费习惯的竞争 罗佳是位白领，一天的工作忙完，快下班了，她顺便上网逛了逛淘宝。看中了一款漆皮女包，点击购买，通过信用卡把钱付给支付宝，罗佳熟练又迅速地完成了这次购物，接下来就等着快递上门送货了。 刚要离开公司，她在网上购买的书刚好送到了。她按照送货单付给送货员83.6元，拿到了两天前在网上选购的畅销书。 如今，越来越多的人像罗佳一样加入了网购大军，而第三方支付、货到付款、信用卡直付等付款方式也在改变着人们的生活。而背后衍生的商业链条上支付服务的完善，则为加入网商大军的企业提供了更多的选择。 C2C第三方支付是主流 2003年淘宝网上线以前，罗佳就已经开始在易趣上购买化妆品。那时还没有支付宝，买家须先通过邮局汇款或银行转账把钱支付给卖家，然后卖家发货。买家通过其发货的质量和速度给出评价。这种形式的最大问题就是信用，这也是当时制约C2C发展的主要障碍。罗佳说，那时候是根本不敢在网上购买大额商品，怕卖家收了钱不发货。 淘宝刚上线时，支付宝的出现解决了这一问题。支付宝这种第三方支付模式并不是中国首创，但是担保交易却是支付宝首创。所谓担保交易，就是由支付宝对卖家信用进行担保，如果买家在卖家购买了假货，支付宝可以对买家进行先行赔付，这一举措大大推动了C2C交易量。
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像罗佳一样在淘宝网上购物的群体已经习惯了使用支付宝，基本不会采取其他的支付方式。而罗佳在当当网上买书也同样会选择货到付款的服务。淘宝网品牌“相宜本草”最大的代理商、丽人丽妆公司总经理黄涛告诉《中国经营报》记者，实际上，一手交钱一手交货的交易方式对于用户来说门槛最低，也最便捷，因为不需要注册。在淘宝网和支付宝出现之前，网银还没有发展起来，那时候，卓越网、当当网、红孩子等B2C公司在北京、上海等大城市拥有了大量的客户，这些公司培养了用户货到付款的支付习惯，这种习惯一直保留了下来。虽然卓越已经和支付宝合作，但还是有很多客户选择货到付款的支付方式。 不过，刚刚在淘宝网上开店的姜小姐却并不希望顾客使用银行汇款的方式。她说使用支付宝，用户在付款后，会弹出一个对卖家评价的窗口，卖家的信用是要通过用户评价来积累的，淘宝网上很多顾客更愿意在信用级别高的卖家买东西。对于新卖家来讲，信用级别的增长是非常重要的。因此，店主也希望用户多使用支付宝在自己店里购物。 货到付款门槛低但成本高 “采取什么样的支付方式是由用户的习惯决定的。”中国代收货款网（到付通）首席执行官幸世本认为。对于中国电子商务来说，第三方支付是一种趋势。但是中国人数千年来形成的消费习惯是一手交钱一手交货，这种消费习惯不可能一下子改变，这也促进了物流公司的代收款业务的发展。 幸世本告诉《中国经营报》记者，目前在大城市，支付宝等第三方支付工具使用较多，但是对于那些县级以下的城市，很多人连银行卡都没有，对于他们来说，货到付款业务支付门槛最低。 不过，黄涛并不认同货到付款的主流业务在二三线城市这种观点。他认为，作为大卖家其实希望迎合更多消费者的支付习惯，提供更多的支付方式。但是从淘宝网运用的实际情况来看，货到付款并不是主流，原因是与支付宝相比成本较高。快递公司的代收款业务一般对商家收取总价格3%的服务费，目前淘宝商城推出的货到付款业务的第三方物流公司是宅急送，服务费比例是2%. 黄涛认为，虽然自己公司也提供货到付款的支付方式，但是买家除了支付宝、货到付款之外，还可以选择汇款的方式。由于货到付款成本高，如果卖家给出的标准货到付款快递费是20元，直接汇款是10元，一般的买家都会选择直接汇款。 目前，宅急送提供的货到付款服务是与淘宝商城的合作，也就是淘宝B2C业务的合作。而对于那些淘宝网上的小卖家来讲，买家即使担心汇款安全问题，也很难选择货到付款的服务。幸世本表示，目前物流公司代收款业务主要针对的还是B2C公司，就拿“到付通”的业务来说，因为“到付通”给顾客提供7天无理由退换货的服务。也就是说，如果顾客对产品不满意，与卖家协商不成的情况下，“到付通”可以先把钱退给买家。为了降低风险，“到付通”在接受合作时也会对商家的资质进行考察。无论从发货量还是产品质量，淘宝网上的小卖家都达不到要求。
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记者观察 VIEW 多种支付方式并存是趋势 日本是电子商务非常发达的国家之一，也是代收款业务（Collect on delivery 简称COD）最为发达的国家。采访中幸世本就表示，代收款将物流与付款合二为一，对于买家来说，实际上是一种最方便的支付方式。 北京九合尚品科技有限公司总经理孙弘也认为，COD方式将来是电子商务支付方式的首选方式，因为这符合大多数中国人一手交钱一手交货的交易习惯。 从市场环境来看，中国也有代收款业务发展的土壤，首先是中国的信用体系不健全，人们对信用卡在网上支付还存在顾虑。幸世本介绍，在欧美等发达国家，用户在网上用信用卡买东西，如果发现收到了假货，可以直接打电话给信用卡公司要求退款。如果自己的信用卡在网上被盗用，也可以由信用卡公司处理，自己不承担损失。而在中国，用户有支付安全的顾虑。而代收款的方式完全解决了这个问题。正是基于这种信用环境，近两年，代收款业务在中国几乎以每年翻番的速度在增长。 而从支付宝副总裁邱昌恒给出的数据来看，第三方支付在B2C的使用中也很普遍。目前，支付宝的交易有50%来自淘宝，而另外的50%则来自其他商户，其他商户的业务量还在不断地增长中，这里所说的其他商户指的是大量的B2C公司，一直采取代收款业务的卓越网也与支付宝达成了合作。 有趣的是，在淘宝网上做大了的商户，出来独立运营自己的B2C网络商城时一般也会选择与支付宝合作。以家具销售为主营业务的耀邦商城、销售箱包的麦包包网站都是这样的商家。同时，支付宝1%的服务费，相对于物流代收款3%的服务费，成本还是低了很多，而且支付宝的回款也比较快，客户只要确认收到货，支付宝上的钱就会划到商家的账户。 但是对于网络上的B2C来讲，通过各种渠道进入商城的顾客，没有支付门槛就可以网罗更多的客户，所以代收货款成为很多B2C最初的选择，但是让商家最为担忧的是资金安全的问题。委托物流公司代收的货款是否能及时到账是个关键问题。幸世本说，很多小的物流公司将代收来的货款作为公司的运营费用，回款慢的问题时有发生。但是目前，代收款业务竞争也日渐激烈，那些回款比较慢、服务差的公司正在慢慢被淘汰。 从顾客习惯来讲，支付宝和代收款实际上解决了电子商务中顾客的不同习惯和需求，同时，两种业务模式也各有利弊。但长期来看，这种不同的支付方式会长期并行发展下去。在美国、日本都已经证明，多种支付方式长期并行的趋势。邱昌恒透露，正是由于各有长短板，支付宝将联合物流公司推出新型的COD业务。对于每个用户来讲，只要符合其消费习惯的支付方式都是好的。随着电子商务的市场渐步做大，支付方面任何符合用户需求的模式都会有巨大的发展空间。
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支付宝再想象 支付宝是淘宝于2003年10月为C2C的卖家和买家推出的一种支付服务工具，目的是解决交易中的信用问题。2004年12月，支付宝公司成立，支付宝网站上线并独立运营，支付宝开始成为全行业的应用工具，并且从第三方担保平台逐渐向在线支付平台转变。 由于支付宝最初是基于淘宝平台的成长，淘宝的注册用户为了支付方便，通常会连带注册支付宝。随着淘宝的用户快速增长，支付宝到2008年以前也累积了超过1亿的用户。正是由于支付宝的用户基础，使得支付宝拓展淘宝以外的客户非常迅速。原因很简单，任何一个网上购物平台都希望笼络更多的用户，吸引更大的流量。 截至2008年9月，除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家。支付宝日交易总额超过4.5亿元人民币，日交易笔数超过200万笔。巨额交易资金，使支付宝成为各银行的宠儿。据传当时支付宝一开会，各银行行长都争当坐上宾。 目前，大量的B2C网站以及海外代购网站都可以使用支付宝，甚至在北京、上海等大城市，水电费也可以使用支付宝在线缴纳。 正是因为大量的交易存在，人们开始关注支付宝资金沉淀的问题。实际上，你会发现，从外部来讲，支付宝的资金是由银行进行托管，其沉淀资金是无法动用的。从商业模式上来讲，支付宝的本质并不希望资金沉淀下来，而是希望资金快速流动，因为只有频繁地交易、资金快速流动，才能实现其赢利的可能——按比例收取服务费。 目前，支付宝已经不仅仅是个支付平台，经过四年的发展，支付宝已经积累了海量的数据，除了商户的执照、经营许可证、商品授权等静态信息，还有商户在支付宝上产生的交易信息和支付信息。这些数据成为商户以及用户的信用数据库，这对于买家、卖家甚至是银行都非常有价值。建设银行与支付宝合作推出的卖家信贷甚至以这些海量数据作为判断信用、决定贷款发放的最重要因素。与传统的银行借贷还贷记录所积累的信用相比，这样的交易记录要详尽、准确得多。 |